Archiwum kategorii: wiadomości

Przychody rynku pozabankowego

Rynek pozabankowy rozwija się coraz dynamiczniej, na przeszkodzie firmom z chwilówkami nie stanęła ani ustawa antylichwiarska, ani zwiększone transfery socjalne w postaci programu 500+.

Vivus wypracował w 2017 roku 344,6 mln zł przychodów oraz 95,2 mln złotych zysku netto. Warto zaznaczyć, że Vivus nie uchyla się od płacenia podatków, w zeszłym roku firma zapłaciła 34,38 mln podatku dochodowego.
Vivus jako jedna z większych firm pożyczkowych łapie się też na podatek bankowy, spółka ma 317,637 mln złotych aktywów, a podatek płaci się do nadwyżki ponad 200 mln (0,0366% miesięcznie).

Wonga nie może pochwalić się aż tak wysokimi wskaźnikami za 2017 rok, ale 108,6 mln złotych przychodu to i tak dość dobry wynik. Tym bardziej jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że rok wcześniej było 81,5 mln złotych a dwa lata 53,5 mln złotych. 12,2 mln złotych zysku i 6,3 mln złotych zapłaconego podatku dochodowego to wynik za 2017 roku.

Hapi Pożyczki, marka należąca do IPF Polska, zanotowała w zeszłym roku 139,4 mln złotych przychodów. Rok wcześniej było to 61,8 mln złotych wiec dynamika jest imponująca. Zysk netto za poprzedni rok to 10,9 mln złotych. Firma zapłaciła 5,3 mln złotych podatku dochodowego.

Provident to prawdziwy gigant wśród firm pozabankowych. Spółka dysponuje aktywami w kwocie 3055 mln złotych, co z samego podatku od aktywów daje 12,5 mln złotych wpływów do budżetu. Przychody w wysokości 1313 mln oraz zysk przed opodatkowaniem w kwocie 211 mln, to wynik którym nie powstydziłby się średniej wielkości bank.

Ciekawe zestawienie, czyżby firma musiała wycofać się z agresywnej optymalizacji podatkowej?

Zestawienie przychodów i zysków największych firm pozabankowych

FirmaPrzychody w mln PLNZysk netto w mln PLNPodatek dochodowy w mln PLN
Vivus344,695,234,38
Wonga108,612,26,3
Hapi Pożyczki139,410,95,3
Provident131328,7182 (*)

(*) za rok 2017 Provident wpłacił do kasy państwa 90 mln zł CIT, 23 największy podatnik.

Źródło https://ekrs.ms.gov.pl/rdf/pd/search_df

BIK przeciw oszustwom

Jeszcze w bieżącym roku Biuro Informacji Kredytowej rozpocznie testy nowej usługi, która ma zabezpieczać banki przed oszustami związanymi z wyłudzaniem kredytów na zdobyte nielegalnie dane. Narzędzie to zostanie udostępnione bankom, SKOK-om oraz firmom pożyczkowym z sektora pozabankowego.

System ma wychwytywać podejrzane operacje i próby wyłudzenia kredytów. O szczegółach BIK nie informuje ze względów bezpieczeństwa.

To nie pierwsze mechanizmy bezpieczeństwa wprowadzone przez BIK. Wcześniej udostępniono:

  • możliwość samodzielnego, przez klienta, sprawdzania baz BIK;
  • mechanizm powiadomień SMS o składanych wnioskach;
  • możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego w BIK.

UOKIK i reklamy pożyczek

Urzędnicy UOKIK przeanalizowali ubiegłoroczne reklamy telewizyjne pożyczek. Regulator rynku zauważył, że przypadku 30-sekundowych reklam jeden z banków wyświetlał mikroskopijną czcionką informacje o kosztach przez pięć sekund, a inny przez dwie sekundy.

Prawo wymaga, aby reklamy produktów finansowych zawierały informacje o całkowitej kwocie kredytu, wszystkich kosztach wliczonych do tej pożyczki, razem z cenią ubezpieczenia. Podmiot wyłupiający reklamę musi podać też rzeczywistą roczną stopię oprocentowania (RRSO), oprocentowanie nominalne i okresie trwania oferty.

Chwilówki na święta już niebawem

Święta zbliżają się wielkimi krokami. W związku z tym firmy pożyczkowe rozpoczęły kampanie promocyjne, które mają zachęcić klientów do zapożyczania się w tym okresie.

Jako pierwszy, swoją świąteczną ofertę przedstawił Provident. Brytyjska firma reklamuje swoją pożyczkę o koszcie 95 groszy dziennie, przy kwocie 1000 zł.

Inne firmy na razie wstrzymują się ze swoimi świątecznymi promocjami, ale nie należy wątpić, że za kilkanascie dni ruszy marketingowa maszyna, która będzie zachęcać klientów. Największe firmy będą eksponować darmowe chwilówki dla nowych pożyczkobiorców, bo to ostatnie chwile na takie zniżki. Od przyszłego roku o darmowe chwilówki będzie trudniej.

W UK za łatwo o chwilówkę?

Financial Conduct Authority, organ nadzorujący rynek finansowy na wyspach ukarał kolejną firmę z sektora pozabankowego, który w UK podlega FCA.
Money Shop, który działa też pod markami Payday UK, Payday Express i Ladder Loans musi zwrócić swoim klientom 15,4 mln funtów. Prawie 147000 pożyczkobiorców otrzyma zwrot pieniędzy lub redukcję kosztów pożyczki, średnio po 105 funtów.
Główny zarzut jaki ciąży na firmie to zbyt łagodne podejście do weryfikacji klientów, Money Shop pożyczał więcej niż klienci byli w stanie spłacić. Pożyczkodawca oprócz zwrotu musiał też zmienić kryteria wg których przyznaje chwilówki.

Nie jest to pierwsza akcja FCA, wcześniej Wonga i Cash Genie również zostały zmuszone do zrefundowania kosztów niektórym klientom.

Creamfinance ma już 1,7 mln zł z obligacji

Mimo złej prasy dla tego przedsięwzięcia, emisja obligacji przez firmę chwilówkową zakończyła się sukcesem.
Creamfinance pozyskał 1,7 mln zł z emisji rocznych obligacji serii A. Okazało się 9 procentowy kupon był wystarczającą zachętą. Obecnie trwają jeszcze zapisy na obligacje serii B nominowane w EUR. Ich oprocentowanie wynosi 6 procent w skali roku, a zapisy kończą się 29 października.

Creamfinancedziała na siedmiu rynkach, w Europie środkowo-wschodniej oraz w Nowej Zelandii. Firma została założona w lutym 2013 r., a jej pierwszą marką był LendOn.pl, do której w tym roku dołączyły Retino.pl oraz Ekstraportfel.pl.

ERIF – małe podsumowanie

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. to jedna z największych baz tego typu. Oto kilka informacji na temat tego spisu dłużników.

  • W ERIF zanotowano m.in. ok. 2,2 mln zadłużeń konsumenckich o wartości całkowitej 15 mld złotych.
  • Liczba pozytywnych wpisów do Rejestru na koniec trzeciego kwartału tego roku osiągnęła 1,4 miliona.
  • Najwięcej negatywnych spraw, prawie 300 tys., zostało zgłoszonych w województwie śląskim. Zadłużenie konsumentów w tym województwie osiągnięcie wartości ponad 2 mld złotych.
  • Najwyższą przeciętna wartość zadłużenia, prawie 8 tys. złotych, mają na swoim koncie mieszkańcy Małopolski. Mieszkańcy Podkarpacia są zadłużeni średnio na 5,3 tys. złotych.
  • Do końca września 2015 roku pobrano 4,1 mln raportów z ERIF. Rejestr zanotował 23 procentowy wzrost w porównaniu z analogicznym okresem 2014 r.

Reklamy chwilówek nie dla dzieci

Jak informuje brytyjski Guardian, Wonga po raz kolejny znalazła się na cenzurowanym. Tym razem firmie dostało się za wyemitowanie reklamy. I nie chodzi tutaj o treść, a czas w którym została ona wyemitowana. Brytyjskiemu organowi nadzorującemu (Broadcast Committee of Advertising Practice) oraz Children’s Society nie spodobała się reklama, którą wyemitowano podczas trwania X Factor. Argumentacja jest taka, że program ten mogą oglądać dzieci, a obywatele wysp, który ma poniżej 15 lat nie powinni widzieć reklam firm z chwilówkami.

Jak skrupulatnie wyliczyli Wyspiarze, przeciętne dziecko ogląda 1,3 reklamy filmy chwilówkowej tygodniowo. Nie jest to dużo, zwłaszcza że brytyjskie dziecko spędza 17 godzin tygodniowo przed telewizorem.

Limity odnawialne również przez telefon

Mobilna rewolucja zawitała do każdego miejsca sektora pozabankowego. Serwisy w limitami odnawialnymi również przygotowały telefoniczne wersje swoich stron internetowych.

  • We Flexinero.pl oprocentowanie limitu zaczyna się od 2 proc. w skali miesiąca, a nowy klient może liczyć na 10 proc. w skali miesiąca.
  • Saldo.pl ma w swojej ofercie limit pożyczkowy od 300 zł do 5000 zł, z kosztem od niecałych 7% do 12%.
  • Banknot.pl oferuje limit odnawialny od 500 zł do 5000 zł, z kosztem stałym 15%.

W BIG InfoMonitor za 50 zł

Od kilku miesięcy do rejestrów dłużników mogą być wpisywane osoby, które posiadają zadłużenie względem instytucji państwowych lub samorządowych. Podmioty te ochoczo z tego przywileju korzystają. Chodzi tutaj szczególnie o gminy, które wpisują tam dłużników alimentacyjnych.
Ale do BIGu wpisać może także sąd, od 1 lipca niepłacący prawomocnie zasądzonych kar grzywny mogą zostać wpisani do wszystkich biur informacji gospodarczej.
BIG InfoMonitor pokusił się o małe podsumowanie wpisów dostarczonych przez sądy. Najniższe niezapłacone grzywny wynoszą 50 zł, średnia zaległość z tego tytułu to 1000 zł, a najwyższa 10 000 zł.
W przypadku kosztów sądowych widnieją zgłoszenia na 60 zł, ale średnia wartość to 2,2 tys. zł.
Co do nawiązek na rzecz Skarbu Państwa, to kwoty zadłużenia wynoszą 500 i 1000 zł.