Chwilówki na raty

Oferta firm oferujących chwilówki na raty jest bardzo zróżnicowana. Klient ma do wybory pożyczki krótkookresowe oraz średniookresowe, w których czas spłaty wynosi nawet do trzech lat.

Lista firm oferujących chwilówki na raty

Hapi Pożyczki to  najpopularniejsza firma oferująca chwilówki na raty przez Internet. Pożyczkodawca jest częścią Providenta, wymaga dochodu i sprawdza BIG i BIK, ale za to szybko pożyczy do 15000 PLN na 36 rat.

Zaplo to pożyczkodawca, który może udzielić chwilówki na raty w kwocie do 10000 złotych, na okres do trzech lat. Należy jednak zaznaczyć, że firma weryfikuje klientów w BIK oraz wymaga udokumentowanego dochodu.

SuperGrosz to wyspecjalizowana w chwilówkach na raty firma, który pożyczy do 15000 zł, na okres do czterech lat. Nowi klienci mogą tam otrzymać do 10 tysięcy złotych, nie wymaga zaświadczeń o dochodach.

Efino oferuje chwilówki ratalne dla osób z dochodem, jednak trzeba zauważyć, że firma nie weryfikuje każdego wniosku. Ciekawa, chociaż mało jeszcze popularna alternatywa dla popularnych marek pożyczkowych.

AASA to chwilówki na raty w dość przystępnych cenach, w firmie można otrzymać pożyczki jeśli skończyło się 20. Firma sprawdza osoby pod kątem posiadanego dochód oraz figurowania w rejestrach BIG.

Credit Star ma w swojej ofercie chwilówki na raty w kwocie nawet do 5000 PLN. Okres kredytowania to dwa tub trzy miesiące. Firma wymaga dochodu oraz weryfikuje bazy i spisy dłużników.

Ekspres Kasa to firma, która działa zarówno na rynku chwilówek na raty jak i tradycyjnych. W przypadku darmowej chwilówki można otrzymać nawet 2000 złotych bez dodatkowych kosztów.

Ferratum money to pożyczkodawca, który oferuje pożyczki krótko i długoterminowe, w kwocie do 3000 zł na okres do 12 miesięcy. W tej firmie pieniądze można otrzymać nawet w 10 minut.

Provident, jedna z najpopularniejszych firm pożyczkowych. Chwilówki na raty online to jeden z nowych kanałów dystrybucji pożyczkodawcy. Do tej pory firma była znana głównie z obsługi za pomocą obsługi domowej.

Rapida działa na polskim rynku stosunkowo krótko jednak co warto zaznaczyć w udzielaniu pożyczek na raty mam duże doświadczenie. Właściciel marki działamy w Wielkiej Brytanii już od 2005 roku.

Money Man to ciekawa propozycja chwilówki na raty, jednak z niskim okresem kredytowania. Za terminową spłatę firma oferuje punkty bonusowe, dzięki którym klient może również spłacać swoją pożyczkę.

Analiza ofert

Nazwa firmy pożyczkowejMaksymalna kwotaMinimalna kwotaMaksymalna liczba ratMinimalna liczba ratMinimalny wiekKlasyczne chwilówki
Hapi pożyczki1500080036318nie
Zaplo10000100036321nie
SuperGrosz15000100048421nie
efino10000100024321nie
aasa100001000242120nie
Credistar50001003118tak
Ekspres Kasa10000100024618tak
Ferratum money1000010024121tak
Provident1500030036318nie
Rapida250002500481218nie
Money Man70001007118tak

Co trzeba wiedzieć o chwilówkach

Zanim zaczniemy aplikować o chwilówkę na raty to warto zdać sobie sprawę z kilku kwestii , które wyróżniają rynek pozabankowy. Rządzi się on innymi prawami niż banki, które udzielają kredytów. Firmy, który oferty znajdują się na tej stronie działają zgodnie z polskim prawem, to znaczy przestrzegają kilku ważnych zaleceń nałożonych przeze rząd oraz Urząd Ochrony Konsumenta i Konkurencji. Chodzi tutaj głównie o obecność w rejestrze, odpowiedni kapitał i formę działalności brak klauzuli zakazanych w umowach.

Pożyczkodawcy oferujący chwilówki na raty nie funkcjonują tak jak banki i nie podlegają intensywnej kontroli instytucji państwowych, takich jak nadzór bankowy. I właśnie z tego powodu nie podlegają ustawowemu obowiązkowi wyliczenia zdolności kredytowej, czy weryfikacji dochodu oraz w BIK. Trzeba jednak jasno zaznaczyć, że wszystkie prezentowane w serwisie firmy weryfikują klientów w rejestrach dłużników, w Biurach Informacji Gospodarczej, czyli BIG KRD, ERIF i Infomonitor. Bez sprawdzenia aplikującego w bazach, żadna poważna firma nie zaryzykuje i nie udzieli chwilówki. Weryfikacja ta nie jest jednak tak restrykcyjna jak w bankach, niewielkie przeterminowane zaległość nie wykluczają potencjalnego klienta ze starania się o chwilówkę.
Również wymóg posiadania posiadania udokumentowanego dochodu nie jest tak restrykcyjny jak bankach komercyjnych.
Za powyższe zalety sektora pozabankowego, trzeba jednak zapłacić, ceny chwilówek na raty są wyższe niż tradycyjnych kredytów bankowych.

Na co uważać przy braniu chwilówki na raty

Przy aplikowaniu o chwilówkę na raty, pierwszą rzeczą która rzuca się w oczy jest promocja znana popularnie jako pierwsza pożyczka za darmo.
Ale nie ta promocja powinna być kluczowym czynnikiem przy wyborze konkretnej firmy pożyczkowej. Warto też zwrócić uwagę na inne argumenty przemawiające za wyborem lub odrzuceniem konkretnego pożyczkodawcy.

  • Maksymalny okres na jaki firma udziela chwilówki, to czynnik dość istotny przy wyborze pożyczkodawcy. Zazwyczaj okres kredytowania dla produktów ratalnych wynosi od 3 miesięcy do 3 lat. Jednak zasada jest taka, że dłuższy okres wiąże się z wyrobioną historią kredytową w danej firmie.
  • Firmy z produktem ratalnym wymagają udokumentowanego dochodu. Warto więc zwrócić uwagę na to czy firma wymaga udokumentowanego dochodu,oraz w jakiej formie i jakiego typu ma to być dokument. Jednym wystarczy wyciąg z konta bankowego wysłany w formie pdf bezpośrednio z banku, a inni będą żądać zaświadczenia od pracodawcy bądź dokumentu z ZUS potwierdzającego otrzymanie emerytury bądź renty.
  • To w jakich bazach i rejestrach dłużników sprawdza się aplikujących o chwilówki na raty to dość istotna wiadomość, szczególnie jeśli widniejemy  w którymś z popularnych spisów dłużników.
  • Koszty przedłużenia chwilówki, które nie są brane pod uwagę przez niedoświadczonego klienta, mogą stać się dość ważne w sytuacji gdy mamy niepewną sytuację finansową, na przykład gdy nie posiadamy stałego dochodu.
  • Również ważne są koszty windykacji, czyli wszystkie opłaty za monity, przypomnienia telefoniczne i SMS. Obecnie są one ustawowo ograniczone, ale nie ma co wybierać firmy, która z założenia będzie naliczać maksymalne kary za przypomnienia.
  • Do innych ważniejszych czynników, które powinny wpływać na wybór firmy  należy wymienić przyznawalność, czyli szanse na otrzymanie chwilówki. Zazwyczaj odsetek pozytywnie rozpatrzonych wniosków wynosi miedzy 30 a 50 procent.

Cechy chwilówki na raty

Pozabankowe pożyczki ratalne różnią się w znacznym stopniu od kredytu bankowego. Posiadają one pewne cechy dzięki którym osiągnęły sukces na rynku. Do najważniejszych zalet zalicza się.

  • Dostępność – chwilówki są łatwe do otrzymania, ponieważ procedura nie jest skomplikowana, a firmy pozabankowe nie wgłębiają się w badanie zdolności kredytowej aplikujących o pożyczkę.
  • Szybkość – wnioski rozpatrywane się w kilkanaście minut, a pieniądze na koncie pojawiają się do maksymalnie następnego dnia roboczego.
  • Internet jako kanał dystrybucji, dzięki czemu ten rodzaj zdobycia pomocy finansowej zyskała dużą popularność.

Weryfikacja w BIG i innych

Wszystkie firmy z pożyczkami na raty weryfikują klientów w bazach dłużników. Oto zestawienie firm z nazwami spisów.

Nazwa FirmyKRDERIFInfomonitorBIKZBPKBIGBazy wewnętrzneCreditCheck
HapipozyczkiTakTakTakTakTakNieTakTak
ZaploTakTakTakTakNieTakNieNie
SupergroszNieNieTakTakNieTakNieTak
efinoTakTakTakTakTakTakNieTak
aasaTakTakTakTakTakNieNieNie
creditstarTakTakNieNieNieTakNieTak
Ekspres KasaTakTakNieNieNieNieNieNie
Ferratum moneyTakTakNieNieNieNieNieNie
ProvidentTakTakTakTakTakTakTakTak
RapidaTakTakTakTakTakTakTakTak
Money ManTakTakTakTakTakTakTakTak

Firmy z chwilówkami na raty wykorzystują różne dane, jednak nie korzystają ze wszystkich rejestrów jednocześnie, ponieważ generowałoby to większe koszty. Które konkretnie bazy są wykorzystywane w danym momencie stanowi tajemnicę firmy. Na umowach proszą one jednak o wyrażenie zgody na sprawdzenie w większej liczbie baz.

  • KRD – Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A.,
  • ERIF – Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.,
  • Infomonitor – Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor S.A.,
  • BIK – Biura Informacji Kredytowej S.A.,
  • ZBP – Związek Banków Polskich,
  • KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
  • CreditCheck – branżowa baza firm pozabankowych, prowadzone przez CRIF Services Sp. z o.o.
  • Bazy wewnętrzne – zbiór danych podmiotów powiązanych np. Provident.
Chwilówki na raty bez BIK

Jak widać na powyższej tabeli nie wszystkie firmy pożyczkowe weryfikują klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Te, które to robią korzystają z pośrednictwa BIG InfoMonitor, tak więc jeśli dany pożyczkodawca nie weryfikuje w tym konkretnym biurze informacji gospodarczej, to również nie weryfikuje w rejestrze bankowym.

Co należy przemyśleć przed zaciągnięciem chwilówki

Każda kto chce zaciągnąć chwilówkę na raty powinien dla własnego bezpieczeństwa przeanalizować kilka czynników.

  • Pierwszym i najważniejszym jest to czy naprawdę potrzebujemy tej pożyczki. Oferty typu pierwsza chwilówka za darmo stanowią wielką pokusę, ale nie powinno być to głównym motywem zaciągnięcia zadłużenia.
  • Drugim czynnikiem jest dochód, z którego będziemy spłacać chwilówki. Jeśli nie posiadamy dochodu to na pewno wpadniemy w pętlę zadłużenia i już na starcie powinniśmy odpuścić sobie staranie się o chwilówkę.
  • Wybór odpowiedniej oferty, która jest w stanie zaspokoić nasze potrzeby finansowe, a jednocześnie umożliwi elastyczne i spokojne spłacanie pożyczki to kolejny czynnik warty rozważenia. Należy przeanalizować oferty kilku pożyczkodawców i wybrać najlepszą firmę.

Chwilówka na raty to nie jest produkt dla każdego, dobrze zastanów się zanim wypełnisz formularz z aplikacją o pożyczkę.

Koszty chwilówki na raty

Chwilówki na raty są droższe od kredytów bankowych i przeważnie składają się kilku elementów:

  • prowizja – to na tym zarabiają głównie pożyczkodawcy, może być różnie nazwana jak opłata administracyjna, przygotowawcza, koszty stałe czy inne;
  • odsetki, ograniczone ustawowo, w krótszym okresie nie stanowią one jakiegoś znaczącego kosztu, jednak dla dłuższych pożyczek jest to istotny składnik kosztu.

Czasami do kosztów firmy doliczają:

  • ubezpieczenia i opłata rejestracyjna, tak aby zmieścić się w limicie ustawowym, obecnie dość rzadko spotykane ponieważ pożyczkodawca ma jasne granice kosztów, których nie może ukrywać w innych opłatach.

Należy też pamiętać o dodatkowych opłatach:

  • za przedłużenie, za nieterminowe spłacenie oraz windykacji. Koszty te są również ograniczone ustawowo.

W sumie koszty nie mogą przekroczyć:

Od 2016 obowiązują przepisy ograniczające maksymalny koszty pożyczek, kredytów i chwilówek. Od tej daty pożyczkodawcy nie mogą obciążyć kosztami, które przekraczają kwotę pożyczki.
Ważne jest też to, że opłaty związane z kosztami windykacji, obecnie na poziomie sześciokrotności stopy kredytu lombardowego NBP.
Według regulacji pozaodsetkowy koszt pożyczki nie może przekroczyć tego przedstawionego we wzorze:

( K * 25% ) + ( K * n / R * 30% ),

gdzie poszczególne symbole oznaczają:

K – całkowita kwota kredytu,
n – okres spłaty wyrażony w dniach,
R – liczba dni w roku.

Wysoki koszt pożyczek pozabankowych w szczególności chwilówek to chyba najbardziej znany z argumentów przeciwników tej formy pożyczania. Wprawdzie wszystkie popularne firmy oferujące chwilówki na raty konkurując ze sobą maksymalnie obniżały ceny, to zazwyczaj dostawały rykoszetem „argumentem lichwy”. Za wysokie i złodziejskie koszty byli odpowiedzialni nieuczciwi pożyczkodawcy, którzy naciągali klientów podsuwając im pod nos umowy najeżone kruczkami pranymi.

Zmiany które wprowadził rząd w znacznym stopniu uregulowało ten rynek. Oprócz maksymalnego kosztu wprowadzono wymagania odnośnie ilości kapitału, formy działalności oraz niekaralności zarządu. Ważne było też określenie kosztów windykacji oraz utemperowanie firm windykacyjnych, które nie raz starały się odzyskać przeterminowany dług.

Przykładowy maksymalny koszt chwilówki na raty w kwocie 5000 zł na 1 rok, spłacanej w 12 miesięcznych ratach równych, będzie wynosić 2750 zł kosztów pozaodsetkowych oraz 275 zł odsetek, razem 3025 złotych.

Wymóg RRSO

Ustawodawca nałożył na pożyczkodawców obowiązek podawania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, które służy głównie do porównywania różnych kredytów oferowanych na różnych warunkach. RRSO nie określa całkowity koszt pożyczki wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym. Należy podkreślić, że nie jest to realny koszt jaki zapłacą pożyczkodawcy.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, znana pod skrótem RRSO, to narzędzie analityczne służące do porównywania różnych ofert pożyczek. RRSO jest przeważnie utożsamiana z roczną stopą oprocentowania, jednak nie ma z nią za wiele wspólnego.

Po pierwsze RRSO informuje jakie dodatkowe koszty, poza odsetkowymi, zostało doliczone do raty. Im większa różnica między RRSO a roczną stopą oprocentowania, tym koszty poza-odsetkowe są większe.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest też szczególnie użyteczna gdy chcemy porównywać pożyczki różniące się warunkami. Na przykład czy bardziej opłaca się zaciągnąć chwilówkę w kwocie 3 tysięcy PLN na 12 rat czy 2,5 tysiąca PLN na 10 rat. Samych pożyczek nie da się porównać, to RRSO wskaże nam tańszą ofertę.

Przykłady

Do wyboru mamy dwie możliwości pożyczkowe, 6000 złotych na 34 rat w SuperGrosz lub 5000 złotych na 24 miesiące w Aasa. W pierwszym przypadku rata wynosi 379,85 złotych, w drugim 360,63 złotych.

Jednak która z ofert jest tańsza. Trudno porównywać raty ze sobą, obie pożyczki są na różnych warunkach. Aby wybrać tańszą chwilówkę na raty, biorąc pod uwagę też czynnik czasu, trzeba porównywać bezpośrednio RRSO. I tak w tym przypadku mamy 83% kontra 78% na korzyść Assa.

Odstąpienie od chwilówki

Wniosek o odstąpieniu najlepiej złożyć samemu w siedzibie pożyczkodawcy za pokwitowaniem odbioru. Jeśli nie ma się takiej możliwości to należy go wysłać listem poleconym z potwierdzeniem odbioru. Oczywiście można go też wysłać pocztą elektroniczną lub faksem, ale wtedy trudniej udowodnić fakt wypowiedzenia umowy.

Chwilówki przez internet to produkt kupowany na odległość, dlatego obowiązujące w Polsce prawo daje możliwość odstąpienia od takiej umowy pożyczki. W ciągu dwóch tygodni każdy klient może, bez żadnych finansowych konsekwencji, wypowiedzieć chwilówkę.
Jedyny koszt jaki ponosi taka osoba to odsetki ustawowe, które wynoszą czterokrotności stopy lombardowej NBP. Realnie będzie to kilka złotych, które wraz z pożyczoną kwotą należy oddać pożyczkodawcy w ciągu 30 dni. Wzór odstąpienia, jako załącznik, znajduje się w każdej umowie chwilówki.

Umowa chwilówki ratalnej

Na stronie każdej wiarygodnej firmy z chwilówkami znajduje się ramowa umowa chwilówki, w której powinny zawierać takie istotne informacje jak:

  • Nazwę adres oraz dane identyfikacyjne firmy pożyczkowej;
  • Informację o Biurach Informacji Gospodarczej z którą dana firma współpracuje.
  • Informację o prawie do dostąpienia od umowy.
  • Informacje o wymogach formalnych, odnośnie wieku, zatrudnienia, czy posiadaniu telefonu komórkowego i konta bankowego.
  • Informacje o opłatach za nieterminową spłatę.
  • Informacje o kosztach chwilówki, promocjach typu pierwsza pożyczka za darmo.

Przykładowe koszty

Porównanie firm pod względem kosztów chwilówki na raty. W tabeli poniżej zestawiono koszty przykładowej pożyczki w kwocie 5000 złotych na okres 24 miesięcy.

Nazwa firmy pożyczkowejRata miesięcznaRRSO (%)Łączny koszt
Hapi pożyczki4071064773
Zaplo4081074787
SuperGrosz4081074791
efino4041054703
aasa361783647
Ekspres Kasa3981034560
Ferratum money3981034560
Provident4241185170
Rapida396100%4496

Źródło – strony pożyczkodawców, kwoty zaokrąglone do pełnych złotówek.

Wpływ chwilówek na raty na zdolność kredytową

Firmy z sektora pozabankowego nie mają obowiązku badać zdolności kredytowej. Tak obowiązek mają natomiast banki, które sprawdzają zarówno dochód jak i scoring w BIK. Warto jednak zauważyć, że podobnie czynią również firmy oferujące chwilówki na raty – zaglądają do BIK w celu weryfikacji aplikującego. Każde zaglądnięcie do BIK przez firmę pozabankową jest rejestrowane, a to nie wpływa pozytywnie na potencjalną możliwość otrzymania późniejszego kredytu w banku, który ocenia liczbę zapytań jako czynnik obrazujący nie najlepszą sytuację materialną kredytobiorcy. Negatywny wpływ na zdolność ma też adnotacja o spłacie czy zadłużeniu w firmie pozabankowej.

Jeśli wpis firmy z sektora pozabankowego znajduje się w bazie BIK, to należy napisanie do tej firmy formalny wniosek „o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania danych do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie”. Z wyczyszczonym BIKiem o wiele łatwiej będzie otrzymać kredyt bankowy.

Co grozi za niespłacenie chwilówki?

Niektóre firmy z chwilówkami dają możliwości rozłożenia chwilówek na raty, ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami.
Aby upewnić się, czy dana firma oferuje rozłożenie na raty, na przykład w sytuacji gdy pożyczkodawca nie jest w stanie spłacić terminowo swoich zobowiązań, należy skontaktować się poprzez infolinie z pożyczkodawcą.
Niespłacenie chwilówki może wiązać się z następującym konsekwencjami.

  • Naliczenie karnych odsetek w wysokości 4-krotności stopy lombardowej NBP, czyli w obecnej chwili 10% w skali roku. Od początku 2016 roku karne odsetki wzrosną do 6-krotnosci stopy lombardowej NBP.
  • Wysyłanie dodatkowo płatnych monitów w postaci SMSów oraz listów, oraz rozmów telefonicznych. Ceny takich powiadomień waha się od 3 do kilkudziesięciu złotych w zależności od firmy jak i okresu wymagalności wpłaty. Należy dodać, że wartość karnych opłat nie może przekroczyć kwoty pożyczki.
  • Wpisanie klienta do bazy dłużników, w szczególności do KRD, BIG Infomonitor, ERIF, a także do baz ZFP, BIK, które obniżą zdolność kredytową.
  • Przekazanie wierzytelności do firm windykacyjnych.
  • Postępowanie sądowe, oraz egzekucja komornicza, która mające na celu odzyskanie wierzytelności celem odzyskania długu.

Opłaty związane z udzieleniem chwilówki.

Z udzieleniem chwilówki online wiążą się następujące opłaty:

  • odsetki ustalony procentowo koszt pożyczki;
  • opłata przygotowawcza, uwzględniana przez niektóre firmy pozabankowe;
  • koszty ubezpieczenia, również uwzględniana przez niektóre firmy pozabankowe;
  • opłata rejestracyjna, zazwyczaj jeden grosz lub złotówka;
  • opłaty związane z wydłużeniem okresu spłaty;
  • opłaty związane z kosztami windykacji, obecnie na poziomie sześciokrotności stopy kredytu lombardowego NBP.

Przedawnienie chwilówki

Najważniejszą informacją dla osób zaciągających chwilówki na raty, jest to że taka pożyczka udzielona przez firmę przedawnia się po 3 latach.
Do tej pory było tak, że przedawnienie uznaje się na wniosek dłużnika, więc jeśli wierzyciel wniósł sprawę do sądu, a osoba pozwana złożyła wniosek o przedawnienie to sąd powinien oddalić pozew. Jednak nowe zmiany w prawie, które weszły w życie na początku lipca 2018 roku, narzuciły na sąd obowiązek rozpoznania, czy dług się przedawnił, odbywać się to ma z automatu.

Warto jednak zaznaczyć, że istnieje kilka okoliczności przerywających trzyletni bieg przedawnienia.

  • Jakiekolwiek działanie związane z uznaniem długu przerywa bieg przedawnienia. Rozłożenie długu na raty, a nawet reakcja na pismo od windykatora zeruje termin.
  • Jeśli roszczenie zostanie zasądzone przez sąd to bieg przedawnienia rozpocznie się od nowa i będzie wynosić aż dziesięć lat.

Czasami wierzyciel podejmuje działania windykacyjne po upływu 10 lat powołując się na nadużycie prawa podmiotowego i sprzeczności z zasadami współżycia społecznego.
Jednak powołać się na te przepisy można jedynie w zupełnie wyjątkowych sytuacjach, jak klęski żywiołowe, zdarzenia losowe itp.

Rodzaj zadłużenia oraz okres przedawnienia

Typ długu Okres przedawnienia
Chwilówka pozabankowa 3 lata
Kredyt bankowy 3 lata
Debet na koncie 2 lata
Karta kredytowa 3 lata
Roszczenie potwierdzone prawomocnym wyrokiem 10 lat
Usługi telekomunikacyjne 2 lata
Niewypłacenie pensji z tytułu umowy o pracę 3 lata
Mandat 1 rok
Należności z tytułu działalności 3 lata
Roszczenia z tytułu umowy sprzedaży 2 lata
Zaległości wobec ZUS przed 2012 rokiem – 10 lat, po 2012 roku – 5 lat
Podatki 3 lata – podatki doręczane do rąk własnych przez US (PCC);

5 lat – podatki wynikające z obowiązującego prawa (VAT, dochodowy)

Rozłożenie chwilówki na raty

Zazwyczaj pożyczkodawcy, którzy udzielają klasycznych chwilówek online nie są skorzy do rozłożenia pożyczki na raty. W sytuacji gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić całego swojego zadłużenia, proponują mu przedłużenie, na którym najwięcej zarabiają.

Rozłożenie na raty jest możliwe w dwóch sytuacjach.

  1. Po pierwsze, gdy nie ma już możliwości kolejnego przedłużenia chwilówki, które jest możliwe raz albo dwa, w zależności od tego czy korzystało się z promocji typu pierwsza chwilówka za darmo. Dodatkowo trzeba być w stanie dogadać się z firmą, ponieważ nie każda i nie w każdej sytuacji będzie możliwa zgoda na rozbicie należności na raty. Dlatego, że rynek pozabankowy ma specyficzny charakter to procedura rozłożenia na raty jest uciążliwa i naraża firmę na dodatkowe koszty. Wymaga to też pobieżnego zbadania zdolności kredytowej, w tym udokumentowania dochodu.
  2. Druga możliwość rozłożenia chwilówki na raty, to dogadani się w firmą windykacyjną, która odkupiła dług od pożyczkodawcy. Zgadzając się na plan spłaty rozkładamy nasze zobowiązanie na dłuższy okres, ale trzeba pamiętać, że również przerywamy biegu przedawnienia.

Istnieje również trzecia możliwość, czyli skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej. Swego czasu taki produkt oferował Provident, wymagał tylko dowodu osobistego oraz umów chwilówek. Po akceptacji wniosku można było spłacać dłużej mniejszą ratę.

Chwilówki należy brać w przemyślany sposób, a kwota powinna być taka, abyśmy byli w stanie spłacić ją po kilkunastu dniach, maksymalnie miesiącu.

Jeśli zdecydujemy się na kwotę wyższą niż jesteśmy w stanie spłacić w krótkim okresie, to wówczas możemy wpaść w pułapkę zadłużenia, która ostatecznie skończy się u windykatora.

Chwilówki na raty
4.6 (92.94%) 17 głosów