Archiwum autora: admin

Który bank konsoliduje chwilówki 2019

Chwilówki są wygodnym do otrzymania, jednak krótki czas spłaty sprawia, że niektórzy mają problemy z uregulowaniem tych pożyczek, szczególnie jeśli trzeba spłacić kilka na raz w krótkim czasie. Dodatkowo jeśli przekroczy się termin spłaty, to zostają naliczone dość wysokie karne odsetki.

Dlatego niektórzy pożyczkobiorcy znajdujący się w sytuacji krytycznej starają się skonsolidować chwilówki. Zazwyczaj posługują się w tym wypadku produktem bankowym, kredytem gotówkowym. Dlatego ważne jest znalezienie banku który konsoliduje chwilówki w 2019 roku.

Bank które konsolidują chwilówki w 2019 roku

Banku Millennium oferuje promocyjnych warunków płacące z jednej wygodnej raty. Można tu skonsolidować wiele różnych zobowiązań jak miedzy innymi pożyczki gotówkowe.
Wniosek o konsolidację w Millenium>>>

Ważnym czynnikiem w tym przypadku jest historia kredytowa. Jeśli jest ona dobra pomimo posiadania chwilówek to udanie się do banku jest dobrym rozwiązaniem. Aktualnie większość banków widzi pożyczki udzielane przez sektor pozabankowy w raportach BIK.  Niektóre banki jednak  niechętnie patrzą na klientów firm z chwilówkami ale są również takie, które umożliwią spłatę kilku chwilówek przy pomocy kredyty konsolidacyjnego.

Konsolidacja chwilówki bez zdolności kredytowej

W przypadku braku zdolności kredytowej jedynym rozwiązaniem wydają się inne produkty rynku pozabankowego, w szczególności pożyczki na raty bez zaświadczeń i bez weryfikacji baz. Najtańszą pożyczkę na raty można otrzymać w firmach gdzie otrzymuje się pożyczki pod zastaw samochodu lub nieruchomości.

Konsolidacja chwilówek na rynku pozabankowym

Ekassa to produkt przeznaczony dla klientów, którzy chcą obniżyć miesięczną płatność. Konsolidacja zadłużenia łączy kilka chwilówek w jedną. Kwota pożyczki mieści się w przedziale od 2000 do 16000 zł.
Wniosek o konsolidację w ekassa>>>

Zasady Dobrych Praktyk dla rynku pozabankowego

Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych i Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego zaproponowały Zasady Dobrych Praktyk czyli inicjatywę samoregulacji rynku pozabankowego. Dokument ma charakter wewnętrzny, nikt nie jest zobligowany do jego przestrzegania, jednak należy dodać, że został on przekazany do konsultacji regulatorom rynku oraz organom nadzorującym sektor pozabankowy. Tak więc wysunięte propozycje mogą znaleźć odzwierciedlenie w prawie.

Proponowane regulacje

Ogólnie, propozycje mają za zadanie wyeliminowanie nierzetelnych firm, oraz poprawę bezpieczeństwa finansowego klientów.

  • Dokładniejsze badanie zdolności kredytowej, a w szczególności zapobieganie nadmiernemu równoczesnemu zaciąganiu pożyczek przez  konsumentów.
  • Przeciwdziałania możliwości obchodzenia rolowanie pożyczek, czyli proponowaniu kolejnej na spłatę starej pożyczki.
  • Wymóg weryfikacji dochodu w przypadku pożyczek o powyżej 15 000 zł, pożyczki na niższe kwoty będą nadal bez zaświadczeń o dochodach.
  • Zaprzestania pobierania przez pośredników opłaty przygotowawczej.
  • Zapobiegania pobierania wysokich opłat związanych z zaciągiem zobowiązań.
  • Uregulowano kwestii zabezpieczeń którego wartość nie powinna przekraczać 2-krotności kwoty do zapłaty;
  • Zwiększenia wymagań odnośnie kapitału firm pożyczkowych – do poziomu 500 000 zł na koniec 2020 roku oraz do 1 000 000 zł na koniec 2022 roku.

Jak udokumentować swój dochód?

Pożyczkodawcy pozabankowi nie mają obowiązku sprawdzania zdolności kredytowej i co do zasady nie muszą tak jak banki badać, czy osoba która stara się o kredyt posiada jakikolwiek dochód, który pozwoli na spłatę.
Należy jednak zaznaczyć, że udokumentowanie dochodu dotyczy w szczególności pożyczek na wyższe sumy. Z reguły na kwoty powyżej 10 000 PLN firmy pożyczkowe nie będą chciały udzielić .
W przypadku mniejszych kwot musimy wypełnić oświadczenie we wniosku. Należy podać tam informacje o dochodach i ich źródłach, a także o wydatkach jakie ponosimy z codziennym utrzymaniem oraz innych zobowiązaniach jak kredyty, pożyczki czy alimenty.

Potencjalne źródła dochodu

Istnieje kilka podstawowych źródeł dochodu, które da się w łatwy sposób udokumentować przy pomocy zaświadczenia, deklaracji podatkowej czy wyciągu z rachunku bankowego. Są to:

  • umowa o pracę, w tym wypadku pracodawca wydaje zaświadczenie;
  • działalność gospodarcza, do udokumentowania PITem lub wyciągiem z konta;
  • umowa cywilnoprawna czyli o dzieło, zlecenie sama w sobie może stanowić zaświadczenie;
  • świadczenia: emerytura, renta, które można udokumentować dokumentem z ZUS jak odcinek emerytury lub decyzja o przyznaniu świadczeń;
  • dochód z gospodarstwa rolnego, w tym wypadku dokumenty podatkowe i wyciąg z konta;
  • wynajmem nieruchomości, umowy i wyciąg z konta.

Zaświadczenie o dochodach to oficjalny dokument, który wydaje pracodawca lub inna instytucja, natomiast oświadczenie o zarobkach to samodzielnie podawana przez pożyczkobiorcę informacja dotycząca wysokości jego dochodów.

Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach

Rynek pozabankowy cechuje się pewną przewagą nad bankowym, nie musi badać zdolności kredytowej. To oznacza, że nie wymaga żadnych zaświadczeń o zarobkach od pracodawcy. Całą procedura ubiegania się o pożyczkę jest szybka i prosta co oznacza, że nie potrzeba wysyłać dokumentów, w tym poświadczających dochód.

Poświadczenie dochodu

Firmy z sektora pozabankowego działające przez internet nie wymagają dokumentów, zazwyczaj zadowalają się oświadczeniem składanym w formularzu podczas aplikowania. Zadeklarowany dochód oraz zadeklarowane wydatki to wszystko czego potrzeba aby aplikować.

Kto może otrzymać pożyczkę online?

Aby móc starać się o pożyczkę należy spełnić kilka wymogów formalnych, firmy pożyczkowe nie stawiają wysokich barier przy ubieganiu się o chwilówkę.

  • Wymóg ukończenia 20-21 lat to jeden z podstawowych warunków, jakie musi spełnić osoba zainteresowana pożyczką. Chociaż na rynku są firmy które udzielą chwilówki od 18 lat, to większość chce aby ich klienci byli jednak trochę starsi.
  • Dowód osobisty, a szczególności informacje w nim zawarte, to znaczy numer seria oraz PESEL, to kolejny wymóg firm pożyczkowych.
  • Rachunek bankowy założony na własne dane, bez współwłasności, służący do weryfikacji podstawowych danych osobowych klienta jest też bezwzględnie wymagany.
  • Telefon komórkowy oraz adres do korespondencji – te warunki spełnia praktycznie każdy.

Wpisy w bazach dłużników

Czyste rejestr w bazach dłużników, czyli popularnych BIGach, to dość nieścisłe kryterium. Niektóre firmy udzielą pożyczki bez zaświadczeń o dochodach nawet z przeterminowanym zadłużeniem, inne od razu odrzucą wniosek nawet jeśli w bazie jest kilkaset złotych przeterminowanego długu.
Druga sprawa to w kwesta która firma sprawdza w której bazie. Nie wszyscy pożyczkodawcy sprawdzają w 5 czy 6 spisach jednocześnie.

Procedura ubiegania się o pożyczkę bez zaświadczeń

Całą procedura jest szybka i nieskomplikowana i sprowadza się do wypełnienia prostego formularza na stronie internetowej.
Po wypełnieniu wniosku zostaniemy poproszeni o wykonanie przelewu weryfikacyjnego ze swojego rachunku bankowego w celu potwierdzenia danych osobowych.
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku klient otrzyma wiadomość z informacją i przyznaniu pożyczki a potem na koncie pojawi się przelew.

Obniżenie kosztów chwilówek o 5,5% wielkim przełomem?

Ministerstwo sprawiedliwości zapowiedziało przełom w walce z lichwą – Minister Ziobro zaprezentował założenia do ustawy antylichwiarskiej.

Stan obecny

Obecnie obowiązująca ustawa o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy-Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw już ogranicza koszty chwilówek oraz praktycznie zlikwidowała rolowanie chwilówek czyli przedłużanie w nieskończoność.

Tak więc już od początku 2016 roku, kiedy to weszła w życie powyższa ustawa, niemożliwa jest sytuacja opisana na stronie ministerstwa:

Wyobraźmy sobie kobietę, która zaciągnęła pożyczkę o wartości 650 zł, spłaciła 21 tys. zł, a zostało jej do spłaty 52 tys. zł.

Niezgodne z obowiązującym prawem są też przykłady informacja poszerzona pod artykułem.

Więcej o sposobie obliczania maksymalnych kosztów w tym poście oraz w tym.

Proponowane przez Ministerstwo zmiany

Zmniejszają limit miesięcznej chwilówki do 22%. W chwili obecnej miesięczna chwilówka nie może być droższa niż 27,5%.

W pomysłach Ministerstwa nie ma też żadnej informacji jak od technicznej strony zlikwidować rolowanie, czyli przedłużanie. Wygląda na to że resort sprawiedliwości nie jest nawet świadomy tego mechanizmu i może zdarzyć się, że nowa ustawa zniesie limity czasowe dla maksymalnych kosztów, a to otworzy drogę do przedłużania chwilówek na zasadzie zaciągania nowej pożyczki na spłatę starej u tego samego pożyczkodawcy.

Wnioski

Proponowane zmiany w niewielkim stopniu wpłyną na rynek legalnych pożyczek pozabankowych. A same propozycje wyglądają na typowe bicie piany przed wyborami.

Co więcej może to doprowadzić do tego, że rynek bankowy i pozabankowy będzie regulowany przez 2 ustawy jednocześnie, a ustawy te będą określać różne maksymalne koszty.
Wszystko wskazuje więc na to, że Ministerstwo Sprawiedliwości nie skonsultowało się z Ministerstwem Finansów, a to stawia pod wielkim znakiem zapytania hucznie ogłaszane zmiany.

Jaki jest sposób na ograniczenie lichwy – egzekwować obowiązujące prawo, usprawnić sądy, edukować klientów.

Najtańsze OC 2019 – ranking

Wybór najtańszego ubezpieczenia OC w 2019 roku nie będzie aż tak uciążliwy jak w latach poprzednich. Od zeszłego roku ceny polis spadają, a klienci nie są już skazani na wysokie koszty utrzymania samochodu.

Najlepszym i najtańszym sposobem na dobrą cenę OC w 2019 roku jest sprawdzenie ofert w kilku firmach, na przykład przy pomocy porównywarki ubezpieczenia.

Ranking ubezpieczenia OC na 2019 rok

Najtańszymi firmami działającymi w modelu Direct, to znaczy sprzedającymi ubezpieczenie bezpośrednio kierowcy, przy pomocy internetu lub telefonu, są firmy:

Link4 – jeden z pionierów ubezpieczeń komunikacyjnych online. Firma działa na polskim rynku już od 2003 roku, obecnie jej właścicielem jest PZU.

Wylicz najtańsza składkę OC w Link4

Allianz – solidny niemiecki ubezpieczyciel, dobra opcja dla kierowców, którzy dużo podróżują za granicę, firma działa w 70 krajach.

Oblicz najlepszą polisą OC w Allianz

Kary za barak ubezpieczenia OC w 2019 roku.

W obecnym roku nastąpił znaczny wzrost kar za brak polisy OC. W tabelce poniżej zestawiono możliwe warianty kar za brak OC w zależności od długości okresu bez ubezpieczenia oraz typ pojazdu.

Okres BEZ OC osobowe ciężarowe pozostałe
powyżej 14 dni 4 500 PLN
6 750 PLN 750 PLN
4 do 14 dni 2 250 PLN 3 375 PLN 375 PLN
do 3 dni 900 PLN 1 350 PLN 150 PLN

Jak taniej płacić za OC

Istnieje kilka sposobów na obniżenie ceny polisy OC.

Najpopularniejszym jest zarejestrowanie samochodu na współwłaściciela, który posiada już zniżki. Wadą takiego rozwiązania jest to, że w razie kolizji współwłaściciel traci zniżki również na swoje pierwotne auto.

Wyszukiwanie najlepszych ofert przy pomocy porównywarek ubezpieczenia OC, jednak taka opcja ogranicza się tylko do firm działających w systemie direct.

Młodzi kierowcy powinni przemyśleć zakup samochodu ze słabszym silnikiem.

Kto płaci najtańsze OC?

Z danych porównywarek OC wynika, że na najtańsze ubezpieczeni OC mogą liczyć wiekowi kierowcy, którzy posiadają starsze, małolitrażowe auta, mieszkający w mniej zurbanizowanych rejonach. Fiat Cinquecento, Daewoo Matiz, Fiat 126p, zarejestrowany przez kierowcę w wieku 60+ w województwie lubelskim czy podkarpackim, to koszty polisy OC w przedziale 300-400 złotych.

Szybki kalkulator ubezpieczenia OC

Do szybkiego oszacowania wysokości składki ubezpieczenia OC wystarczą tylko trzy dane:

  • Wiek kierowcy, w poniższej kalkulacji przedział wiekowy. Kierowcy w wieku do 25 lat płacą najwyższe OC, z wiekiem cena ubezpieczenia spada.
  • Pojemność silnika, im większa tym ubezpieczenie OC jest droższe.
  • Województwo lub miasto, w którym pojazd jest użytkowany. Im większe miasto lub bardziej zurbanizowane województwo, tym droższe OC.

Powyższe dane są analizowane przez szybki kalkulator OC

Wybierz dane do szybkiej kalkulacji ceny polisy OC. Koszt polisy OC nie będzie dokładny, ale będzie zawierać się w przedziale, w którym zamknie się cena ubezpieczenia.

 

Poniższy kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny. Ceny które pokazuje pochodzą z analizy ofert porównywarek ubezpieczeń OC.

Oprócz podstawowych czynników wpływających na cenę OC, o których napisano powyżej, na koszt ubezpieczenia wpływają też inne, mniej istotne parametry. Marka i model samochodu, stan cywilny czy szacunkowa liczba przejeżdżanych kilometrów.

Brak ważnego ubezpieczenia OC skutkuje nałożeniem kary w wysokości do 4500 złotych. Więcej o karach za brak OC w tym poście.

 

 

Ceny OC stabilizują się w 2018 roku

W zeszłym 2018 roku średnia cena ubezpieczenia OC komunikacyjnego wynosiła 740 zł i była o 5% niższa niż w poprzednim, 2017 roku.

Jak podaje internetowa porównywarka ubezpieczeń rankomat.pl, średnie ceny ubezpieczeń OC kształtowały się w poprzednich latach następująco:

  • rok 2015 – 434 zł
  • rok 2016 – 629 zł
  • rok 2017 – 779 zł
  • rok 2018 – 741 zł

Ceny polis OC zaczęły spadać w IV kwartale 2017 roku i ta tendencja utrzymała się również w całym 2018 roku, w którym ceny ubezpieczenia ustabilizowały się. Nic nie wskazuje na to, że w 2019 roku czekają nas podwyżki OC, możemy liczyć na drobne korekty w dół. Jednak powrót do cen z roku 2015 nie wchodzi w grę.

Co wpływa na wysokość składki OC?

Najtańsze ubezpieczenie OC płacą kierowcy z nisko zurbanizowanych rejonów Polski, z wysokim stażem za kierownicą oraz posiadający najsłabsze samochody.
Przykładowo, najniższe OC w Polsce zapłaci siedemdziesięciosześcioletni kierowca z województwa podkarpackiego lub lubelskiego posiadający Fiata 126p.

 

Lista czynników

  • Wiek kierowcy, oraz staż za kierownicą.
  • Model silnika, w szczególności jego pojemność oraz moc.
  • Rejon w którym kierowca żyje, w szczególności województwo lub miasto.

Wiek kierowcy a koszty OC

Jak powszechnie wiadomo, im młodszy kierowca tym wyższą stawkę za ubezpieczenie OC musi płacić. Różnice w cenach między najbardziej uprzywilejowaną grupą, czyli kierowców wieku 60 lat i więcej, a tymi którzy mieszczą się w przedziale wiekowym 18-25 lat, jest ogromna.

Wiekiem granicznym dla wielu ubezpieczycieli jest 25 lat, po których skończeniu stawka za ubezpieczenie komunikacyjne OC drastycznie spada.

Starsi kierowcy z reguły posiadają największe doświadczenie na drodze, a co za tym idzie mają wypracowane najwyższe zniżki za bezszkodową jazdę. Statystycznie to właśnie starsi kierowcy najmniej kolizji i wypadków.

Analogicznie, młodzi kierowcy nie posiadają ani doświadczenia za kierownicą, ani zniżek przez co cena polisy OC dla nich jest o wiele wyższa.

Pod koniec 2018 roku przeciętny koszt ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy wyniósł około 1700 złotych, podczas gdy starsi kierowy płacili przeważnie w przedziale 750 zł – 650 zł.

Pozostałe czynniki wpływające na cenę polisy OC.

  • Miejsce zamieszkania – w wielkich miastach, o dużej gęstości zaludnienia, ceny ubezpieczenia OC są z reguły wyższe.
  • Marka samochodu – niektóre marki są pod względem ceny OC wyceniane drożej, BMW czy Audi należą do liderów tego zestawienia.
  • Pojemność silnika – im mniejszy silnik tym tańsze ubezpieczenie OC. Zazwyczaj skok ceny za OC występuje po przekroczeniu 2 litrów pojemności silnika.

Gdzie kupić najtańsze OC?

Nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie. Cena ubezpieczenia OC zależy do wielu czynników, z których dość istotnym jest które towarzystwo wybierzemy.
Dlatego tak istotnym jest sprawdzenie ceny u kilku ubezpieczycieli, względnie skorzystanie z porównywarki. Jednak korzystając z porównywarki ubezpieczeń OC należy mieć świadomość, że nie zawiera ona wszystkich firm, w szczególności tych działających w modelu direct.

Najtańsze OC – 2019 rok

Rok 2019 zapowiada się na okres, w którym ceny polis OC będą spadać w porównaniu do lat wcześniejszych.

W latach 2016 i 2017 koszty ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej znacznie wzrosły. Było to skutkiem zmiany przepisów, do których musiały dostosować się towarzystwa ubezpieczeniowe. W tym okresie podwyżki przekroczyły 50 procent, ponieważ ubezpieczyciele nie byli pewni, w jakim kierunku pójdzie orzecznictwo sądów w związku z wypłacaniem odszkodowania.
Na szczęście dla firm, sądy nie były skłonne przyznawać wysokich odszkodowań dalszej rodzinie osób, które zginęły w wypadkach drogowych, a to doprowadziło do tego, że sytuacja się unormowała.
W 2018 roku sytuacja się ustabilizowała, a ceny składem zaczęły spadać i wracają do poziomu sprzed 2016 roku.

Najtańsze OC w 2019 roku

Nic nie wskazuje na to, że przyszłym roku, ceny ubezpieczeni skoczą. Raczej można spodziewać się dalszych zniżek.
Jednak to, czy sytuacja dalej się nie zmieni zależy do tego ustawodawca nie zacznie dalej kombinować przy prawie ubezpieczeniowym.

Najtańsze OC – czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia

Czynnikami wpływającym na cenę OC to marka samochodu i jego silnik – pojemność oraz moc. Im słabszy silnik tym tańsza składka.

Drugim ważnym czynnikiem mającym wpływ na najtańsze OC w 2019 roku, jest miejsce zamieszkania ubezpieczonego. W wielkich miastach za OC trzeba zapłacić nawet dwukrotnie więcej niż w mniejszych miejscowościach.

Podsumowując na najtańsze OC w 2019 roku mogą liczyć kierowcy mniejszych samochodów, którzy używają ich w małych miejscowościach.

Co przyniesie 2019 rok?

Rok 2019 to czas wyborów parlamentarnych, rząd na pewno nie będzie skłonny do wprowadzania przepisów, które mogą w jakikolwiek sposób odbić się na wyższej cenie ubezpieczenia OC, które traktowane jest przez kierowców jak danina publiczna, którą muszą opłacać tak jak inne podatki.

Nie należy więc w przyszłym roku oczekiwać zawirowań na rynku.