Archiwum autora: admin

Obniżenie kosztów chwilówek o 5,5% wielkim przełomem?

Ministerstwo sprawiedliwości zapowiedziało przełom w walce z lichwą – Minister Ziobro zaprezentował założenia do ustawy antylichwiarskiej.

Stan obecny

Obecnie obowiązująca ustawa o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy-Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw już ogranicza koszty chwilówek oraz praktycznie zlikwidowała rolowanie chwilówek czyli przedłużanie w nieskończoność.

Tak więc już od początku 2016 roku, kiedy to weszła w życie powyższa ustawa, niemożliwa jest sytuacja opisana na stronie ministerstwa:

Wyobraźmy sobie kobietę, która zaciągnęła pożyczkę o wartości 650 zł, spłaciła 21 tys. zł, a zostało jej do spłaty 52 tys. zł.

Niezgodne z obowiązującym prawem są też przykłady informacja poszerzona pod artykułem.

Więcej o sposobie obliczania maksymalnych kosztów w tym poście oraz w tym.

Proponowane przez Ministerstwo zmiany

Zmniejszają limit miesięcznej chwilówki do 22%. W chwili obecnej miesięczna chwilówka nie może być droższa niż 27,5%.

W pomysłach Ministerstwa nie ma też żadnej informacji jak od technicznej strony zlikwidować rolowanie, czyli przedłużanie. Wygląda na to że resort sprawiedliwości nie jest nawet świadomy tego mechanizmu i może zdarzyć się, że nowa ustawa zniesie limity czasowe dla maksymalnych kosztów, a to otworzy drogę do przedłużania chwilówek na zasadzie zaciągania nowej pożyczki na spłatę starej u tego samego pożyczkodawcy.

Wnioski

Proponowane zmiany w niewielkim stopniu wpłyną na rynek legalnych pożyczek pozabankowych. A same propozycje wyglądają na typowe bicie piany przed wyborami.

Co więcej może to doprowadzić do tego, że rynek bankowy i pozabankowy będzie regulowany przez 2 ustawy jednocześnie, a ustawy te będą określać różne maksymalne koszty.
Wszystko wskazuje więc na to, że Ministerstwo Sprawiedliwości nie skonsultowało się z Ministerstwem Finansów, a to stawia pod wielkim znakiem zapytania hucznie ogłaszane zmiany.

Jaki jest sposób na ograniczenie lichwy – egzekwować obowiązujące prawo, usprawnić sądy, edukować klientów.

Najtańsze OC 2019 – ranking

Wybór najtańszego ubezpieczenia OC w 2019 roku nie będzie aż tak uciążliwy jak w latach poprzednich. Od zeszłego roku ceny polis spadają, a klienci nie są już skazani na wysokie koszty utrzymania samochodu.

Najlepszym i najtańszym sposobem na dobrą cenę OC w 2019 roku jest sprawdzenie ofert w kilku firmach, na przykład przy pomocy porównywarki ubezpieczenia.

Ranking ubezpieczenia OC na 2019 rok

Najtańszymi firmami działającymi w modelu Direct, to znaczy sprzedającymi ubezpieczenie bezpośrednio kierowcy, przy pomocy internetu lub telefonu, są firmy:

Link4 – jeden z pionierów ubezpieczeń komunikacyjnych online. Firma działa na polskim rynku już od 2003 roku, obecnie jej właścicielem jest PZU.

Wylicz najtańsza składkę OC w Link4

Allianz – solidny niemiecki ubezpieczyciel, dobra opcja dla kierowców, którzy dużo podróżują za granicę, firma działa w 70 krajach.

Oblicz najlepszą polisą OC w Allianz

Kary za barak ubezpieczenia OC w 2019 roku.

W obecnym roku nastąpił znaczny wzrost kar za brak polisy OC. W tabelce poniżej zestawiono możliwe warianty kar za brak OC w zależności od długości okresu bez ubezpieczenia oraz typ pojazdu.

Okres BEZ OC osobowe ciężarowe pozostałe
powyżej 14 dni 4 500 PLN
6 750 PLN 750 PLN
4 do 14 dni 2 250 PLN 3 375 PLN 375 PLN
do 3 dni 900 PLN 1 350 PLN 150 PLN

Jak taniej płacić za OC

Istnieje kilka sposobów na obniżenie ceny polisy OC.

Najpopularniejszym jest zarejestrowanie samochodu na współwłaściciela, który posiada już zniżki. Wadą takiego rozwiązania jest to, że w razie kolizji współwłaściciel traci zniżki również na swoje pierwotne auto.

Wyszukiwanie najlepszych ofert przy pomocy porównywarek ubezpieczenia OC, jednak taka opcja ogranicza się tylko do firm działających w systemie direct.

Młodzi kierowcy powinni przemyśleć zakup samochodu ze słabszym silnikiem.

Kto płaci najtańsze OC?

Z danych porównywarek OC wynika, że na najtańsze ubezpieczeni OC mogą liczyć wiekowi kierowcy, którzy posiadają starsze, małolitrażowe auta, mieszkający w mniej zurbanizowanych rejonach. Fiat Cinquecento, Daewoo Matiz, Fiat 126p, zarejestrowany przez kierowcę w wieku 60+ w województwie lubelskim czy podkarpackim, to koszty polisy OC w przedziale 300-400 złotych.

Szybki kalkulator ubezpieczenia OC

Do szybkiego oszacowania wysokości składki ubezpieczenia OC wystarczą tylko trzy dane:

  • Wiek kierowcy, w poniższej kalkulacji przedział wiekowy. Kierowcy w wieku do 25 lat płacą najwyższe OC, z wiekiem cena ubezpieczenia spada.
  • Pojemność silnika, im większa tym ubezpieczenie OC jest droższe.
  • Województwo lub miasto, w którym pojazd jest użytkowany. Im większe miasto lub bardziej zurbanizowane województwo, tym droższe OC.

Powyższe dane są analizowane przez szybki kalkulator OC

Wybierz dane do szybkiej kalkulacji ceny polisy OC. Koszt polisy OC nie będzie dokładny, ale będzie zawierać się w przedziale, w którym zamknie się cena ubezpieczenia.

 

Poniższy kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny. Ceny które pokazuje pochodzą z analizy ofert porównywarek ubezpieczeń OC.

Oprócz podstawowych czynników wpływających na cenę OC, o których napisano powyżej, na koszt ubezpieczenia wpływają też inne, mniej istotne parametry. Marka i model samochodu, stan cywilny czy szacunkowa liczba przejeżdżanych kilometrów.

Brak ważnego ubezpieczenia OC skutkuje nałożeniem kary w wysokości do 4500 złotych. Więcej o karach za brak OC w tym poście.

 

 

Ceny OC stabilizują się w 2018 roku

W zeszłym 2018 roku średnia cena ubezpieczenia OC komunikacyjnego wynosiła 740 zł i była o 5% niższa niż w poprzednim, 2017 roku.

Jak podaje internetowa porównywarka ubezpieczeń rankomat.pl, średnie ceny ubezpieczeń OC kształtowały się w poprzednich latach następująco:

  • rok 2015 – 434 zł
  • rok 2016 – 629 zł
  • rok 2017 – 779 zł
  • rok 2018 – 741 zł

Ceny polis OC zaczęły spadać w IV kwartale 2017 roku i ta tendencja utrzymała się również w całym 2018 roku, w którym ceny ubezpieczenia ustabilizowały się. Nic nie wskazuje na to, że w 2019 roku czekają nas podwyżki OC, możemy liczyć na drobne korekty w dół. Jednak powrót do cen z roku 2015 nie wchodzi w grę.

Co wpływa na wysokość składki OC?

Najtańsze ubezpieczenie OC płacą kierowcy z nisko zurbanizowanych rejonów Polski, z wysokim stażem za kierownicą oraz posiadający najsłabsze samochody.
Przykładowo, najniższe OC w Polsce zapłaci siedemdziesięciosześcioletni kierowca z województwa podkarpackiego lub lubelskiego posiadający Fiata 126p.

 

Lista czynników

  • Wiek kierowcy, oraz staż za kierownicą.
  • Model silnika, w szczególności jego pojemność oraz moc.
  • Rejon w którym kierowca żyje, w szczególności województwo lub miasto.

Wiek kierowcy a koszty OC

Jak powszechnie wiadomo, im młodszy kierowca tym wyższą stawkę za ubezpieczenie OC musi płacić. Różnice w cenach między najbardziej uprzywilejowaną grupą, czyli kierowców wieku 60 lat i więcej, a tymi którzy mieszczą się w przedziale wiekowym 18-25 lat, jest ogromna.

Wiekiem granicznym dla wielu ubezpieczycieli jest 25 lat, po których skończeniu stawka za ubezpieczenie komunikacyjne OC drastycznie spada.

Starsi kierowcy z reguły posiadają największe doświadczenie na drodze, a co za tym idzie mają wypracowane najwyższe zniżki za bezszkodową jazdę. Statystycznie to właśnie starsi kierowcy najmniej kolizji i wypadków.

Analogicznie, młodzi kierowcy nie posiadają ani doświadczenia za kierownicą, ani zniżek przez co cena polisy OC dla nich jest o wiele wyższa.

Pod koniec 2018 roku przeciętny koszt ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy wyniósł około 1700 złotych, podczas gdy starsi kierowy płacili przeważnie w przedziale 750 zł – 650 zł.

Pozostałe czynniki wpływające na cenę polisy OC.

  • Miejsce zamieszkania – w wielkich miastach, o dużej gęstości zaludnienia, ceny ubezpieczenia OC są z reguły wyższe.
  • Marka samochodu – niektóre marki są pod względem ceny OC wyceniane drożej, BMW czy Audi należą do liderów tego zestawienia.
  • Pojemność silnika – im mniejszy silnik tym tańsze ubezpieczenie OC. Zazwyczaj skok ceny za OC występuje po przekroczeniu 2 litrów pojemności silnika.

Gdzie kupić najtańsze OC?

Nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie. Cena ubezpieczenia OC zależy do wielu czynników, z których dość istotnym jest które towarzystwo wybierzemy.
Dlatego tak istotnym jest sprawdzenie ceny u kilku ubezpieczycieli, względnie skorzystanie z porównywarki. Jednak korzystając z porównywarki ubezpieczeń OC należy mieć świadomość, że nie zawiera ona wszystkich firm, w szczególności tych działających w modelu direct.

Najtańsze OC – 2019 rok

Rok 2019 zapowiada się na okres, w którym ceny polis OC będą spadać w porównaniu do lat wcześniejszych.

W latach 2016 i 2017 koszty ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej znacznie wzrosły. Było to skutkiem zmiany przepisów, do których musiały dostosować się towarzystwa ubezpieczeniowe. W tym okresie podwyżki przekroczyły 50 procent, ponieważ ubezpieczyciele nie byli pewni, w jakim kierunku pójdzie orzecznictwo sądów w związku z wypłacaniem odszkodowania.
Na szczęście dla firm, sądy nie były skłonne przyznawać wysokich odszkodowań dalszej rodzinie osób, które zginęły w wypadkach drogowych, a to doprowadziło do tego, że sytuacja się unormowała.
W 2018 roku sytuacja się ustabilizowała, a ceny składem zaczęły spadać i wracają do poziomu sprzed 2016 roku.

Najtańsze OC w 2019 roku

Nic nie wskazuje na to, że przyszłym roku, ceny ubezpieczeni skoczą. Raczej można spodziewać się dalszych zniżek.
Jednak to, czy sytuacja dalej się nie zmieni zależy do tego ustawodawca nie zacznie dalej kombinować przy prawie ubezpieczeniowym.

Najtańsze OC – czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia

Czynnikami wpływającym na cenę OC to marka samochodu i jego silnik – pojemność oraz moc. Im słabszy silnik tym tańsza składka.

Drugim ważnym czynnikiem mającym wpływ na najtańsze OC w 2019 roku, jest miejsce zamieszkania ubezpieczonego. W wielkich miastach za OC trzeba zapłacić nawet dwukrotnie więcej niż w mniejszych miejscowościach.

Podsumowując na najtańsze OC w 2019 roku mogą liczyć kierowcy mniejszych samochodów, którzy używają ich w małych miejscowościach.

Co przyniesie 2019 rok?

Rok 2019 to czas wyborów parlamentarnych, rząd na pewno nie będzie skłonny do wprowadzania przepisów, które mogą w jakikolwiek sposób odbić się na wyższej cenie ubezpieczenia OC, które traktowane jest przez kierowców jak danina publiczna, którą muszą opłacać tak jak inne podatki.

Nie należy więc w przyszłym roku oczekiwać zawirowań na rynku.

Dlaczego ludzie biorą chwilówki?

Rynek pozabankowy jest przesycony stereotyperami, wg których klient takiej firmy to bezrobotny uzależniony od nałogów, a pożyczkodawca to jakiś szemrany mafiozo.

Jednak rzeczywistość jest inna, ponieważ okazuje się, że klientami chwilówek są najczęściej osoby młode, które posiadają stabilne dochody oraz aktywne kredyty w banku.

Jak podaje BIK, prawie 80 procent klientów chwilówek spłaca równocześnie kredyt bankowy, z tego 60 procent nie ma żadnych opóźnień.

Dlaczego więc ludzie biorą chwilówki online na rynku pozabankowym?


Odpowiedz na to pytanie jest stosunkowo prosta. Ponieważ mogą, procedura jest szybka i prosta, a firmy kuszą darmowymi chwilówkami dla nowych klientów.

  • Rynek chwilówek pozabankowych został rozkręcony przez promocyjne oferty. Obecnie, każdy może pożyczyć za darmo, ubiegając się o chwilówkę po raz pierwszy. A że pożyczkodawców z takimi promocjami jest ponad 20, to zainteresowanie tą formą pożyczania rośnie.
  • Wygoda to kolejny argument za popularnością tego typu pożyczania. Wystarczy wypełnić prostą ankietę, zrobić przelew, a pieniądze po kilkunastu minutach pojawią się na rachunku bankowym.
  • Wspomniani szybkość to jeden z najważniejszych argumentów rynku pozabankowego. Żaden bank nie może zaoferować pieniędzy na koncie po kilkunastu minutach od aplikacji.

Co trzeba zrobić, aby otrzymać chwilówkę?

O chwilówkę przez Internet mogą starać się osoby, które ukończyły co najmniej 18 lat, chociaż większość firm ustaliła wiek minimalny na 20-21 lat.
Posiadanie konta bankowego oraz telefonu komórkowego to kolejne wymogi każdej firmy z sektora pozabankowego. Konto bankowe potrzebne jest do wykonania przelewu weryfikacyjnego oraz przyjęcie płatności.
Polskie obywatelstwo oraz dowód osobisty są także wymagane.

Poza tym pożyczkodawcy patrzą też na zarobki, zobowiązania i obecność w bazach dłużników, takich jak KRD.
Przychody nie są jednak weryfikowane za pomocą zaświadczenia od pracodawcy, wystarczy tylko oświadczenie złożone podczas procesu aplikacji.
Również obecność w bazach dłużników nie przekreśla szansy na otrzymanie pożyczki.

OC na rower elektryczny

Ubezpieczenie OC na rower elektryczny to w niedalekiej perspektywie obowiązek, który chce wprowadzić Komisja Europejska. Dodatkowo na taki pojazd trzeba będzie też zdobyć uprawnienia.
Logiczną konsekwencją powyższych zmian będzie to, że e-bike będzie musiał posiadać tablicę rejestracyjną oraz numer fabryczny. Szczególnie to drugie wymaganie będzie uciążliwe dla posiadaczy rowerów po konwersji.
Do tego nie wiadomo co z homologacją – obecnie każdy producent pojazdu poruszającego się po drogach musi takową posiadać. No i dochodzi jeszcze sprawa badań technicznych…

Zmiany mają dotyczyć wszystkich rowerów z napędem elektrycznym, tych używanych poza drogami publicznymi, w pełni elektrycznych skuterów czy też rowerów wspomaganych elektrycznie tylko podczas pedałowania.

Ile może kosztować OC na rower elektryczny?


Na szczęście są też dobre wiadomości takiego rozwiązania. Ubezpieczenie OC roweru elektrycznego nie powinno kosztować w granicach 50 zł do 200 zł rocznie, czyli tyle samo co skuterów spalinowych oraz klasyczny rowerów. Cena będzie zależała od tych samych czynników co w przypadku każdego innego ubezpieczenie komunikacyjnego, czyli wieku kierującego, długości posiadanych uprawnień, oraz mocy silnika.

Czy ubezpieczenie OC na rower jest potrzebne?

Rower został zakwalifikowany przez polski system prawny jako pojazd. To nakłada na kierujących rowerem pewne obowiązki, jak nakaz poruszania się po jezdni, obowiązek posiadania oświetlenia, itp.

Należy dodać, że rowery elektryczne osiągają moc nawet do 3kW a wysoki moment charakterystyczny dla silników elektrycznych, sprawia, że rozpędzenie takiego pojazdu do prędkości 60-70 km/h to kilka sekund. A więc te pojazdy mogą poruszać się ze znacznie większymi prędkościami niż skutery spalinowe, które obowiązkowo muszą posiadać OC. Kierujący rowerem elektrycznym jest więc narażony na spowodowanie szkody tak jak każdy inny uczestnik ruchu. I właśnie dlatego powinien mieć wykupione OC komunikacyjne.

Najtańsze OC na motocykl

Motocykl wprawdzie nie jest alternatywą dla samochodu, zazwyczaj stanowi kolejny pojazd w gospodarstwie domowym. Jednak również posiadacze motocykla muszą posiadać obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne, za którego brak grozi kara nawet do 750 złotych. Takie OC nalezy miec niezależnie od tego czy pojazdem będziemy poruszać się po

Cena polisy OC na motocykl jest zależna od tych samych czynników, co w przypadku aut. Przy ustalaniu ceny decydująca jest osoba kierowcy, jej doświadczenie za kierownicą, a także model motocykla w szczególności jego pojemność silnika.
W ubezpieczeniu motocykla na końcowy koszt największy wpływ mają zniżki za bezszkodową jazdę, sytuacja jest analogiczna jak w przypadku samochodów osobowych.

Najtańsze OC na motocykl – przegląd ofert

W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC samochodów osobowych, polisa OC na motor, lub skuter jest o wiele tańsza.
Przykładowo, 35 letni mężczyzna z prawem jazdy od 12 lat, bez żadnej szkody na koncie zapłaci:

  • od 40 zł do 230 zł za skuter w zależności od ubezpieczyciela;
  • od 100 zł do 330 za motocykl do 125 ccm w zależności od ubezpieczyciela;
  • od 300 zł do 750 za motocykl powyżej 600 ccm w zależności od ubezpieczyciela;
  • od 500 zł do 1500 zł za samochód 1600 ccm w zależności od ubezpieczyciela;

Jak więc widać na powyższym zestawieniu, OC motocykla jest o wiele tańsze, ponieważ pojazd ten ma kilka cech, z punktu widzenia ubezpieczyciela, które odróżniają go od samochodu.

  • Nie jest on użytkowany przez cały rok, zazwyczaj w okresie jesienno zimowym motocykle stoją w garażu.
  • Jest to pojazd bardziej rekreacyjny,użytkowany z mniejsza intensywnością.
  • Potencjalnie szkody wyrządzone przez motocykl są zacznie mniejsze niż przez samochód. W zasadzie najbardziej wystawiony na ryzyko jest kierowca motocykla, którego ubezpieczenie OC nie chroni.

O ile ceny OC są stosunkowo niskie, to koszt AC są już bardzo wysokie. Przykładowo AC dla motocykla BMW s1000rr to minimum 2000 – 3000 PLN, i to dla pojazdu, który nie jest fabrycznie nowy. Jest to około 10% wartości motocykla.

Podsumowanie

Wybór najtańszej oferty OC zależy od pojemności, ważne jest to aby przeglądną oferty kilku firm i wybrać najlepszą.

 

Chwilówki za darmo od 18 lat

Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek zazwyczaj osobom, które ukończyły 20, 21 lat. Rzadziej zdarzają się pożyczkodawcy, który są skłonni dać chwilówkę osobie, która dopiero co weszła w pełnoletność.

Jednak na rynku działa kilak firm, które udzielają chwilówek od 18 lat, z czego niektóre z nich mają w swojej ofercie promocję z pierwszą pożyczką za darmo.
Obok klasycznych chwilówek od 18 lat można też aplikować do firm udzielających pożyczek na raty.

Lista firm z chwilówkami od 18 lat

Poniższe zestawienie zawiera zarówno klasyczne chwilówki jak i produkty ratalne. Przed aplikowaniem warto zwrócić uwagę na maksymalny okres kredytowania.

Nazwa firmy pożyczkowejChwilówkaPierwsza chwilówka za darmoNa ratyMinimalna kwota za darmoMaksymalna kwotaMaksymalny okresZłóż wniosek
WongaTakTakTak3000200030 dniwniosek
Ekspres KasaTakTakNie2000200030 dniwniosek
Money ManTakTakNie1500700060 dniwniosek
Szybka GotówkaTakTakNie6000700065 dniwniosek
Ekspres KasaTakTakTak20001000024 miesięcywniosek
ProvidentNieNieTakbrak1500036 miesięcywniosek
Hapi pożyczkiNieNieTakbrak1500036 miesięcywniosek
RapidaNieNieTakbrak2500048 miesięcywniosek

Co zrobić, aby otrzymać chwilówkę?


Aby otrzymać chwilówkę należy spełnić kilka podstawowych wymagań, które w praktyce są standardowe dla wszystkich firm z sektora pozabankowego.

Oprócz tego, że trzeba być pełnoletnim, należy też spełnić kilka innych wymagań.

  • Po pierwsze posiadać dowód osobisty oraz aktywny numer telefonu.
  • Posiadać własne konto bankowe, firmy pożyczkowe nie uznają w tym wypadku współwłasności.
  • Po trzecie posiadać czystą kartotekę w BIG.

Tylko tyle wystarczy, aby móc aplikować.

Czy można wziąć kilka chwilówek jednocześnie?

Warto tutaj wspomnieć, że można aplikować o chwilówkę do kilku firm jednocześnie. W jednej firmie można mieć aktywną tylko jedną chwilówkę, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby składać wnioski do kilku pożyczkodawców.

Należy jednak pamiętać, że posiadając kilka chwilówek można łatwo stracić kontrolę nad długiem i wpaść w pętlę zadłużenia.

Darmowe chwilówki od 18 lat bez zaświadczeń

Na rynku działa wiele firm, które nie potrzebują do udzielenia chwilówki zaświadczeń o dochodach. Większość zadowoli się oświadczeniem składanym podczas rejestracji. Takie oświadczenie składa się z 3-4 pól formularzy, w których należy określić swój dochód oraz wydatki na utrzymanie oraz stałe zobowiązania, takie jak raty, alimenty itp.

Przed wyborem firmy z darmową chwilówką od 18 lat, należy zastanowić się nad parametrami pożyczki, w szczególności należy uwzględnić koszty przedłużenia czy też refinansowania.

Firmy pożyczkowe tylko z dobrą opinią

Opinia o firmie to też ważny czynnik, który musi zostać zabrany pod uwagę. Często 18 latek działa pod wpływem impulsu i nie analizuje dokładnie wszystkich dostępnych informacji.
A to jest poważny błąd.
Przed wyborem warto przejrzeć w Internecie opinie o firmie, być może zaoszczędzi nam to wielu kosztów i nerwów związanych w wyborem nieodpowiedniej firmy.