Archiwum kategorii: chwilówki

Pierwsza pożyczka bez odsetek – ranking

Od jakiegoś czasu daje się zauważyć wzmożoną aktywność marketingową firm oferujących chwilówki za darmo. W telewizji emitowanych jest coraz więcej reklam zachęcających do korzystania z ofert pożyczkowych, w których nowy klient może otrzymać pożyczkę za darmo.
Zdawałoby się, że wszystkie firmy oferują podobny produkt, przystosowany do tej samej grupy klientów.

Aby otrzymać pożyczkę za darmo należy spełniać minimalne kryteria, to znaczy być pełnoletnim obywatelem Polski, posiadać dowód osobisty, konto w banku oraz telefon komórkowy.

Jednak tak nie jest, wiele zależy od firmy, którą wybieramy. W szczególności to czy dostaniemy pożyczkę za darmo czy nie również jest kwestią wyboru konkretnej firmy spośród reklamowanych w środkach masowego przekazu pożyczkodawców.

Czym różnią się firmy pożyczkowe między sobą?

Ogólnie firmy pożyczkowe różnią się w kilku aspektach. Warto przeanalizować je jeszcze przed wyborem oferty, bo może się okazać, że wyglądająca bardzo dobrze pożyczka bez odsetek, po głębszym przyglądnięciu się nie wypada tak korzystnie.

Warunki formalne, a więc minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy, czy też maksymalna kwota darmowej chwilówki to cechy, które widać na „pierwszy rzut oka”.

Sprawdzanie baz dłużników – to które bazy są sprawdzane, może w pewnym stopniu determinować to czy osoba aplikująca dostanie pożyczkę czy nie.

Wymagalność dochodu – zazwyczaj firma wymaga deklaracji o zarobkach, ale nie jest to weryfikowane jakimiś dokumentami.

Kwestie związane z przedłużeniem chwilówki, szczególnie istotne gdy mamy problemy z terminową spłatą.

Szybkość i przejrzystość procedury, zazwyczaj można o tym napisać post factum.

Wszystkie powyższe warunki zostały wzięte pod uwagę w rankingu.

Ranking firm z pożyczkami bez odsetek

Dobrze opracowane zestawienie firm pożyczkowych powinno zawiera powyższe elementy. Ważne jest też to nad czym nie zastanawia się zazwyczaj przyszły klient, to jak wykorzystywane są dane zgromadzone podczas procesu aplikacji, kto będzie z nich korzystał, czy pozostaną ślady po chwilówce w bankowym BIK.

Wszystkie te informacje zostały opracowane w serwisie superomat.pl a dodatkowy ranking chwilówek to przejrzyste i wygodne zestawienie podstawowych informacji niezbędnych przy podejmowaniu decyzji o wyborze firmy z pożyczką bez odsetek.

Pożyczki online bez BIG InfoMonitor

BIG InfoMonitor to jedne z najpopularniejszych rejestrów dłużników, a firma jest też kapitałowo powiązana z BIK. Sam rejestr imponuje liczbą wpisów, znajduje się tam 2,76 mln dłużników, którzy w sumie są winni 73 mld złotych. Wielu pożyczkodawców sprawdza właśnie tam, ale warto zaznaczyć, że są też firmy, które nie weryfikują w InfoMonitorze.

To czy dany klient będzie sprawdzany w jakiejś bazie dłużników, powinno znaleźć się w ramowej umowie pożyczki, która znajduje się na stronie pożyczkodawcy. Dlatego dla pewności, przed wypełnieniem formularza rejestracyjnego, warto przestudiować ten dokument.

Pożyczki na raty bez BIG InfoMonitor

Lista firm, które nie sprawdzają BIG Infomonitor nie jest długa. Produkty ratalne mogą zaoferować tacy pożyczkodawcy jak.

Credit Star oferuje pożyczki na raty w kwocie do 5000 PLN. Okres kredytowania to dwa tub trzy miesiące. Firma wymaga dochodu, ale nie sprawdza BIK.

Ekspres Kasa działa zarówno na rynku pożyczek na raty jak i chwilówek online. Aplikując o chwilówkę za darmo można otrzymać nawet 2000 złotych.

Ferratum money oferuje pożyczki pożyczki na raty i chwilówki, w kwocie do 3000 zł na okres do 12 miesięcy. Firma jest kapitałowo powiązana z  marką Ekspres Kasa.

Tradycyjne chwilówki przez Internet bez BIK Infomonitor.

PożyczkaPlus logoPożyczkaPlus to jeden z najlepszych pożyczkodawców, ale wymaga udokumentowanego dochodu. Zaleta tej firmy to ekspresowe rozpatrzenie aplikacji.
Link do wniosku >>>

tani kredyt logoTani Kredyt ma w swojej ofercie chwilówki bez Infomonitora za 0 zł. Dużym plusem firmy jest to, że nie wymaga udokumentowanego dochodu.
Link do wniosku >>>

kasa tak logoKasaTak ma w swojej ofercie chwilówki na raty oraz tradycyjne. Firma wyróżnia się prostym wnioskiem oraz szybką decyzją w 15 minut.
Link do wniosku >>>

Wymogi

Podstawowe wymogi odnośnie pożyczki bez BIG InfoMonitor:

  • odpowiedni wiek, w zależności od pożyczkodawcy najczęściej od 19-21 do 65-70 lat;
  • aktualny i ważny dowód osobisty, który nie został zastrzeżony w ZBP;
  • adres do korespondencji znajdujący się na terenie Polski;
  • własny, aktywny telefon komórkowy;
  • rachunek bankowy w polskim banku, najlepiej z listy obsługiwanych przez pożyczkobiorcę.

Kto może znaleźć się w BIG Infomonitor

Aby zostać wpisanym do BIG Infomonitor musisz zalegać z kwotą wyższą, niż 200 złotych. Mniejsze zobowiązania, nie są rejestrowane przez to Biuro Informacji Gospodarczej. Do tego, zwłoka w spłacie zaległości musi być większa niż 60 dni. Wpisane do rejestru nie odbywa się bez wiedzy dłużnika, o fakcie wpisania musi on zostać poinformowany co najmniej 14 dni wcześniej.

BIK i Infomonitor – dłużników przybywa

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor podaje, że suma niespłaconych terminowo kredytów, pożyczek, chwilówek, rachunków oraz alimentów przekroczyła w trzecim kwartale kwotę 73 mld zł.
Suma ta jest udziałem 2,76 mln dłużników, z czego tylko 33 tys. przybyło w samym trzecim kwartale 2018 roku. W tym czasie przybyło 2,4 mld zaległości.

Średnia kwota zaległości wzrosła od czerwca do września 2018 rok z 26 tys. złotych do 26,6 tys. złotych.

Indeksu Zaległych Płatności Polaków czyli wskaźnik, informujący ile osób na 1 000 dorosłych mieszkańców ma problemy finansowe, podwyższył się z 86,5 do 87,6.

Warto zwrócić uwagę, że zwrócił że prawie 1,25 mln dłużników (ok 27 proc. ogółu) ma do oddania stosunkowo niewielkie kwoty, nie więcej niż 2 tys. złotych. Tak dług przy nawet minimalnym dochodzie, dyscyplinie i odpowiednim zaplanowaniu jest możliwy do spłaty.

Jednocześnie prawie 133 tys. dłużników (prawie 5 procent) ma zaległości przekraczające kwotę 100 tysięcy złotych.

Pod koniec września najbardziej zadłużone województwo to:

  • mazowieckie – 12,8 mld zł, 385,4 tys. osób;
  • śląskie – 9,74 mld zł, 356,7 tys. osób;
  • dolnośląskie – 6,8 mld zł, 273 tys. osób.

 

Chwilówki za darmo bez KRD

Krajowy rejestr długów to jedno z najpopularniejszych Biur Informacji Gospodarczej. Ten spis jest w pewnym sensie synonimem bazy dłużników.

Większość firm z chwilówkami online weryfikuje klientów w KRD, jednak na rynku jest pożyczkodawca, którzy nie sprawdzają klientów w tej konkretnej bazie. Niestety nie ma za to żadnego pożyczkodawcy, który udzieli chwilówki za darmo.

Lista firm udzielających pożyczek bez KRD

SuperGrosz to firma udzielająca chwilówek na raty, klient może tam otrzymać nawet 15000 zł do czterech lat. Pożyczkobiorcy bez historii kredytowej mogą tam pożyczyć do 10 tysięcy złotych. SuperGrosz nie wymaga zaświadczeń o dochodach, firma sprawdza w BIK, Infomonitor i Creditcheck.

Warunki udzielenie chwilówki bez KRD

Firmy pożyczkowe udzielają chwilówek wyłącznie osobom z obywatelstwem polskim. Należy więc być pełnoletnim oraz posiadać dowód osobisty. Wymagane jest też konto bankowe oraz telefon komórkowy.

Lista wymagań:
  • wiek powyżej 18 lat;
  • dowód osobisty;
  • konto bankowe;
  • źródło dochodu;
  • czysty rejestr dłużników;
  • telefon komórkowy.

Firmy z chwilówkami bez KRD

Wszystkie firmy pożyczkowe muszą zostać wpisane do Rejestru Firm Pożyczkowych, prowadzonego przez KNF. Taki wpis daje pewną gwarancję, że pożyczkodawca spełnia kilka ważnych wymogów formalnych, jednak nie oznacza to, że firma znajdują się pod bezpośrednim nadzorem KNF lub też obowiązuje je prawo bankowe.

Weryfikacja dochodu firmy z chwilówkami bez KRD

Zazwyczaj większość firm z chwilówkami bez KRD nie wymaga dokumentów poświadczających dochód. Pożyczkodawcy najczęściej zadowalają się oświadczeniem składanym podczas rejestracji. Żadna firma nie dzwoni też do pracodawcy czy też nie żąda zaświadczenia o dochodach.

Darmowe chwilówki bez przelewu weryfikacyjnego

Jednym ze sposobów na sprawdzenie danych osobowych klienta aplikującego o darmową chwilówkę online jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego, zazwyczaj w kwocie 1 grosz. Razem z przelewem firma pożyczkowa otrzymuję imię i nazwisko co jest jednym z mechanizmów weryfikujących daną osobę.

Ale dane z konta bankowego można zweryfikować w inny sposób, bez przelewu weryfikacyjnego. Co prawda sposób ten jest dyskusyjny, ale istnieje taka możliwość.

Weryfikacja klienta przez aplikację Instator

Taki sposób weryfikacji proponuje między innymi Lendon, Ferratum oraz Moneyman.

Usługa Instantor daje możliwość natychmiastowej weryfikacji rachunku bankowego i oszacowanie zdolności kredytowej.
Od strony technicznej wygląda to tak, że po wyborze swojego banku na stronie pożyczkodawcy, zostaniemy przekierowani do usługi Instantor, poprzez którą zalogujemy się do banku, podając swoje dane – login i hasło. Technika ta nazywa się screen scraping – usługa pobiera dane z naszego konta, potem je przetwarza, a wynik dostarcza do pożyczkodawcy. Co ważne, nasze konto bankowe musi znajdować się w banku który jest obsługiwany przez aplikację.

Jedyną dyskusyjną kwestią w tym przypadku jest to, że podajemy swój login i hasło do konta bankowego w zewnętrznej aplikacji. Dlatego po wykonaniu usługi weryfikacji przy pomocy techniki screen scraping (jak Instantor czy Kontomatik), rozsądnym będzie zmiana hasła do konta bankowego. Co prawda, aplikacje te dbają o bezpieczeństwo danych, nie chcą tokenów (haseł jednorazowych), bez których nie da się przeprowadzić większości operacji na koncie, jednak podstawowe zasady bezpieczeństwa nakazują zmianę hasła do konta.

Weryfikacja klienta przez aplikację Kontomatik

System potwierdzenia danych jest podobny do tego ze wcześniejszej usługi. Z rozwiązań tej firmy korzysta jeden z najbardziej rozpoznawalnych pożyczkodawców, Wonga.

Lista firm z chwilówkami za darmo bez przelewu weryfikacyjnego

FirmaSystemPierwsza chwilówka
LendonInstator3000
FerratumInstator2000
MoneymanInstator1500
WongaKontomatik1500

Warunki chwilówki bez weryfikacji

Aby otrzymać chwilówkę za darmo bez przelewu weryfikacyjnego należy spełniać kilka podstawowych warunków.
Po pierwsze, należy posiadać konto w banku, telefon komórkowy oraz dowód osobisty.
Dochód jest wymagany, ale tylko na poziomie deklaracji, którą składamy przy aplikacji.
Po trzecie, braka wpisów w bazach BIG, zazwyczaj jednak małe zadłużenie nie przeszkadza.

Czy chwilówki są bezpieczne?

Pierwsze pytanie jakie nasuwa się każdej osobie, która chce zaciągnąć chwilówkę to czy taki rodzaj pożyczania jest bezpieczny. Chodzi tutaj głównie o to czy firma pożyczkowa nie naciągnie na dodatkowe koszty, czy nasze dane nie powędrują do innych instytucji i czy w sytuacji problemów ze spłatą na dłużnika spadnie olbrzymia kwota odsetek.

W teorii wszystkie te problemy zostały już uregulowane przez ustawę, która zarówno ogranicza maksymalne koszty pożyczki, windykacji, opłat za nieterminową spłatę oraz zapobiega udostępnianiu naszych danych osobowych, takich jak numer PESEL czy dowodu osobistego, innym instytucją.

W praktyce nie jest jednak tak różowo. Wiele firm stara się omijać lub prześlizgiwać się po ograniczeniach.
I tak na przykład maksymalny koszt pożyczki jest przerzucany pomiędzy firmami, w ramach refinansowania. Po prosu klient który nie może spłacić w terminie chwilówki zostaje skierowany do zaprzyjaźnionego pożyczkodawcy, któremu zapłaci za przedłużenie. Takie działanie chociaż legalne nie jest do końca etyczne.
Inni idą o krok dalej i naliczają bez żenady wysokie odsetki a potem bezprawnie straszą komornikiem.

Kolejne zagrożenie polega na tym, że po wypełnieniu formularza rejestracyjnego dane klientów, w tym numer PESEL i numer dowodu osobistego, zostaną przekazane innym firmom. Zazwyczaj robią tak pośrednicy pożyczkowi.
Cały proceder jest legalny, gdy klient zaznaczy zgodę na udostępnienie swoich danych partnerom, zazwyczaj w formie kliknięcia w odpowiedni checkbox.
Zarówno zatwierdzenie zgody na przekazywanie danych do celów marketingowych jak i innych może narazić klienta na dodatkowe niedogodności, jak telefony z propozycjami innych firm, czy spam na skrzynkę email.

Dlatego właśnie należy unikać niesprawdzonych firm, które wykorzystują luki w prawie i działają nieuczciwie, a korzystać ze sprawdzonych, bezpiecznych i uczciwych. Na stronie superomat.pl staramy się prezentować tylko te drugie.

Ile chwilówek można zaciągnąć jednocześnie

Chwilówki przez Internet to produkt dla osób które nie mogą lub nie chcą zaciągnąć kredytu w banku komercyjnym. Jest to dość specyficzna pożyczka, której jedną z cech jest to, że łatwo ją zaciągnąć, a jednocześnie oferowane są stosunkowo niskie kwoty.
To może prowadzić do sytuacji, że osoba w potrzebie weźmie kilka chwilówek jednocześnie.
Większość firm da od 1500 do 2500 za pierwszym razem, a dla osób, które potrzebują większej gotówki nie jest to wystarczająca kwota. Dlatego skorzystanie z usług wielu innych firm może jawić się jako rozwiązanie problemu braku pieniędzy.

Czy można brać kilka chwilówek jednocześnie?

Oczywiście można brać kilka chwilówek jednocześnie, ale w różnych firmach. W tej samej firmie można dostać tylko jedną pożyczkę jednocześnie, do momentu spłaty nie dostanie się kolejnej chwilówki.
Ale fakt posiadania zadłużenia w jednej firmie nie przekreśla ubiegania się o pomoc finansową u innego przedsiębiorcy.

Współpraca firm

Firmy z chwilówkami nie współpracują ze sobą, w sposób sformalizowany, na zasadzie wymiany informacji o pożyczkobiorcach. Co prawda niektóre z nich wymieniają się informacjami w ramach Związku Firm Pożyczkowych, ale nie jest współpraca formalna, regulowana prawnie. Odbywa się to tylko na zasadzie udzielenie zgody przez aplikującego, który zgadza się na sprawdzenie swojego statusu u „partnerów”.

Ile chwilówek można wziąć? Praktycznie tyle ile się chce.

Nie ma odgórnego limitu ilości chwilówek w różnych firmach. Jeśli pożyczkobiorca jest w stanie spłacić swoje zobowiązania, posiada źródło dochodu, wówczas może starać się o chwilówkę w kilku firmach jednocześnie.
Warto zdać sobie sprawę z tego, że w takiej sytuacji spłata wszystkich zobowiązań wypadnie w tym samym okresie, a takie skumulowania spłat chwilówek jest niezwykle ryzykowne. Łatwo wpaść w pętlę zadłużenia.
Dlatego prze braniu kilku chwilówek jednocześnie warto wykazać się rozsądkiem.

Czy chwilówki można skonsolidować?

Czy pożyczkę online można skonsolidować?

Czyli czy kilka chwilówek można połączyć w jedną pożyczkę spłacaną przez dłuższy czas, ale w o wiele niższych ratach?

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, bo aby myśleć o konsolidacji należy spełniać kilka warunków, zazwyczaj mieć stały dochód, najlepiej z umowy o pracę, oraz posiadać jakieś zabezpieczenie, najlepiej nieruchomości. Wymagania są większe niż w przypadku pozabankowej pożyczki na raty, gdzie firmy wymagają tylko stałego dochodu.

Konsolidacja ma sens gdy kwota zobowiązań jest stosunkowo wysoka, wtedy gdy kwota zobowiązań przekracza 10 tysięcy złotych.

Rozłożenie chwilówki na raty

Gdy kwota zadłużenia jest niższa wówczas jedynym rozwiązaniem jest negocjacja z firmą pożyczkową. W tej sytuacji dłużnik ma pewien atut. Firmy z chwilówkami sprzedają długi firmom windykacyjnym za kilkanaście procent wartości (oczywiście po doliczeniu do kwoty pożyczki dodatkowych opłat za monity i upomnienia oraz karne odsetki). Na pewno więcej zarobią gdy dług zostanie spłacone w całości.

Dlatego prośbę o rozłożenie chwilówki na raty najlepiej złożyć w formie pisemnej, a sama prośba powinna zawierać rzeczowe uzasadnienie zaistniałej sytuacji braku możliwość spłaty w terminie.

Konsolidacja chwilówki – obecnie tylko w banku

Obecnie żadna z firm pozabankowych nie oferuje usługi konsolidacji. Wcześniej taką ofertę miał Provident, ale po kilku miesiącach firma wycofał się z tego segmentu.

Jedynie co pozostaje dłużnikowi to banki komercyjne i zaciągnięcie kredytu, albo pożyczka ratalna w sektorze pozabankowym i spłata zobowiązań – co w tym przypadku zwiększy dość znacznie zadłużenie.

 

Jak chwilówki sprawdzają PESEL

Podczas aplikowania o chwilówkę online należy wypełnić formularz aplikacyjny, w którym podajemy, oprócz imienia i nazwiska, również swój numer PESEL i numer i serię dowodu osobistego.
Następnie wykonujemy przelew weryfikacyjny, który potwierdza imię i nazwisko aplikującego.

W bazie PESEL przechowywane są najważniejsze dane osobowe obywateli. Są to numer PESEL, imię, nazwisko, data i miejsce urodzenia, numer dowodu i adres zameldowania. Teoretycznie pełen i automatyczny dostęp do tych danych metodą teletransmisji jest dostępne dla wąskiej grupy instytucji jak sądy, służby specjalne, prokuratura, policja i komornicy sądowi.

Jednak firmy z chwilówkami również mogą sprawdzić klienta w baze PESEL. Mogą to zrobić zarówno przez Związek Banków Polskich, jak i BIG Infomonitor, który ma dostęp do tej bazy na innym poziomie.
Odbywa się to na zasadzie wysyłanie pytań, czy dany numer PESEL jest przypisany do konkretnego nazwiska, czy osoba o numerze PESEL żyje i czy podany adres meldunku jest prawidłowy.
Pożyczkodawcy pozabankowi nie muszą jednak wysyłać zapytania do bazy Pesel i narażać się na dodatkowe koszty w sytuacji gdy klient widnieje już w BIK, ponieważ jego dane zostały już pośrednio zweryfikowane w monecie pojawienia się tej osoby w bazie Biura Informacji Kredytowej.

Na koniec warto dodać, że firmy z chwilówkami mogą złościć się do Ministerstwa Cyfryzacji o taki sam dostęp jak ZBP czy Infomonitor, jednak na chwilę obecną żadna z dużych firm z chwilówkami online nie korzysta z tego rozwiązania.

Chwilówki bez ERIF

Baza dłużników BIG ERIF to jeden z najpopularniejszych spisów, w których sprawdzany jest każdy aplikujący klient firmy z chwilówkami. Jest to bardzo popularna baza wśród pożyczkodawców, z której korzysta większość przedsiębiorstw sektora pozabankowego.

Co to jest ERIF?

ERIF BIG S.A. to biuro informacji gospodarczej należące do Grupy Kapitałowej KRUK. Biuro przyjmuje, przetwarza i udostępnia dane o dłużnikach, oraz o płatnikach, którzy regulują terminowo swoje zobowiązania finansowe.

Firmy z darmowymi chwilówkami bez sprawdzania ERIF.

Credit.pl, maksymalna kwota chwilówki za darmo bez ERIF wynosi 3000 zł. Maksymalny okres kredytowania to 30 dni, a oferta przeznaczona jest dla osób, które ukończyły 21 lat.

Tani Kredyt, maksymalna kwota chwilówki za darmo bez ERIF to 3100 zł. Maksymalny okres kredytowania to 30 dni, a oferta przeznaczona jest dla osób, które ukończyły 20 lat.

Szybka Moneta, maksymalna kwota chwilówki za darmo bez ERIF to 1000 zł. Maksymalny okres kredytowania to 30 dni, a oferta przeznaczona jest dla osób, które ukończyły 20 lat.

Pożyczkę na raty bez sprawdzania w BIG ERIF można dostać też w:

Supergrosz, gdzie maksymalna kwota pożyczki bez ERIF wynosi 15000 zł, a minimalna kwota to 1000 zł. Okres kredytowania w tej firmie pożyczkowej wynosi od 4 do 48 miesięcy, a oferta przeznaczona jest dla osób, które ukończyły 21 lat.

Ogólne zasady przyznawania chwilówek bz ERIF

Aby aplikować o pożyczkę w jakiejkolwiek firmie pozabankowej należy spełnić minimum formalności:

  • być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej i posiadać ważny dowód osobisty;
  • być w określonym wieku, zazwyczaj firmy akceptuję osoby od 20 do 75 lat;
  • posiadać konto bankowe, najlepiej w popularnym banku wówczas cała procedura będzie szybsza;
  • posiadać aktywny numer telefonu komórkowego;
  • zadeklarować jakikolwiek dochód.

Przelew weryfikacyjny

Każda firma z chwilówkami online wymagają wykonania przelewu, którego głównym zadaniem jest weryfikacja osoby aplikującego. Bez przelewu żadna firma działająca online nie udzieli pożyczki, ponieważ jest to cześć procedury poświadczającej dane osobowe, w tym wypadku imienia i nazwiska bo tylko takie dane wraz z przelewem otrzymuje firma. Dlatego chwilówka bez ERIF i bez przelewania grosza nie jest oferowana na rynku.

RRSO chwilówki bez ERIF

Obowiązek podawania Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania spoczywa na każdej firmie działającej zarówno w segmencie bankowym jaki i pozabankowym.
RRSO to wskaźnik wykorzystywany do porównywania ofert, które różnią się zarówno okresem jak i kwotą. Na przykład, czy taniej jest zabrać chwilówkę 1000 zł na 30 dni czy 1100 na 35 dni? Na to pytanie odpowiemy porównując RRSO tych ofert, po samych kosztach nie da się tego tak łatwo stwierdzić.