Archiwum kategorii: ubezpieczenie OC

Najtańsze OC 2019 – ranking

Wybór najtańszego ubezpieczenia OC w 2019 roku nie będzie aż tak uciążliwy jak w latach poprzednich. Od zeszłego roku ceny polis spadają, a klienci nie są już skazani na wysokie koszty utrzymania samochodu.

Najlepszym i najtańszym sposobem na dobrą cenę OC w 2019 roku jest sprawdzenie ofert w kilku firmach, na przykład przy pomocy porównywarki ubezpieczenia.

Ranking ubezpieczenia OC na 2019 rok

Najtańszymi firmami działającymi w modelu Direct, to znaczy sprzedającymi ubezpieczenie bezpośrednio kierowcy, przy pomocy internetu lub telefonu, są firmy:

Link4 – jeden z pionierów ubezpieczeń komunikacyjnych online. Firma działa na polskim rynku już od 2003 roku, obecnie jej właścicielem jest PZU.

Wylicz najtańsza składkę OC w Link4

Allianz – solidny niemiecki ubezpieczyciel, dobra opcja dla kierowców, którzy dużo podróżują za granicę, firma działa w 70 krajach.

Oblicz najlepszą polisą OC w Allianz

Kary za barak ubezpieczenia OC w 2019 roku.

W obecnym roku nastąpił znaczny wzrost kar za brak polisy OC. W tabelce poniżej zestawiono możliwe warianty kar za brak OC w zależności od długości okresu bez ubezpieczenia oraz typ pojazdu.

Okres BEZ OC osobowe ciężarowe pozostałe
powyżej 14 dni 4 500 PLN
6 750 PLN 750 PLN
4 do 14 dni 2 250 PLN 3 375 PLN 375 PLN
do 3 dni 900 PLN 1 350 PLN 150 PLN

Jak taniej płacić za OC

Istnieje kilka sposobów na obniżenie ceny polisy OC.

Najpopularniejszym jest zarejestrowanie samochodu na współwłaściciela, który posiada już zniżki. Wadą takiego rozwiązania jest to, że w razie kolizji współwłaściciel traci zniżki również na swoje pierwotne auto.

Wyszukiwanie najlepszych ofert przy pomocy porównywarek ubezpieczenia OC, jednak taka opcja ogranicza się tylko do firm działających w systemie direct.

Młodzi kierowcy powinni przemyśleć zakup samochodu ze słabszym silnikiem.

Kto płaci najtańsze OC?

Z danych porównywarek OC wynika, że na najtańsze ubezpieczeni OC mogą liczyć wiekowi kierowcy, którzy posiadają starsze, małolitrażowe auta, mieszkający w mniej zurbanizowanych rejonach. Fiat Cinquecento, Daewoo Matiz, Fiat 126p, zarejestrowany przez kierowcę w wieku 60+ w województwie lubelskim czy podkarpackim, to koszty polisy OC w przedziale 300-400 złotych.

Szybki kalkulator ubezpieczenia OC

Do szybkiego oszacowania wysokości składki ubezpieczenia OC wystarczą tylko trzy dane:

  • Wiek kierowcy, w poniższej kalkulacji przedział wiekowy. Kierowcy w wieku do 25 lat płacą najwyższe OC, z wiekiem cena ubezpieczenia spada.
  • Pojemność silnika, im większa tym ubezpieczenie OC jest droższe.
  • Województwo lub miasto, w którym pojazd jest użytkowany. Im większe miasto lub bardziej zurbanizowane województwo, tym droższe OC.

Powyższe dane są analizowane przez szybki kalkulator OC

Wybierz dane do szybkiej kalkulacji ceny polisy OC. Koszt polisy OC nie będzie dokładny, ale będzie zawierać się w przedziale, w którym zamknie się cena ubezpieczenia.

 

Poniższy kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny. Ceny które pokazuje pochodzą z analizy ofert porównywarek ubezpieczeń OC.

Oprócz podstawowych czynników wpływających na cenę OC, o których napisano powyżej, na koszt ubezpieczenia wpływają też inne, mniej istotne parametry. Marka i model samochodu, stan cywilny czy szacunkowa liczba przejeżdżanych kilometrów.

Brak ważnego ubezpieczenia OC skutkuje nałożeniem kary w wysokości do 4500 złotych. Więcej o karach za brak OC w tym poście.

 

 

Ceny OC stabilizują się w 2018 roku

W zeszłym 2018 roku średnia cena ubezpieczenia OC komunikacyjnego wynosiła 740 zł i była o 5% niższa niż w poprzednim, 2017 roku.

Jak podaje internetowa porównywarka ubezpieczeń rankomat.pl, średnie ceny ubezpieczeń OC kształtowały się w poprzednich latach następująco:

  • rok 2015 – 434 zł
  • rok 2016 – 629 zł
  • rok 2017 – 779 zł
  • rok 2018 – 741 zł

Ceny polis OC zaczęły spadać w IV kwartale 2017 roku i ta tendencja utrzymała się również w całym 2018 roku, w którym ceny ubezpieczenia ustabilizowały się. Nic nie wskazuje na to, że w 2019 roku czekają nas podwyżki OC, możemy liczyć na drobne korekty w dół. Jednak powrót do cen z roku 2015 nie wchodzi w grę.

Co wpływa na wysokość składki OC?

Najtańsze ubezpieczenie OC płacą kierowcy z nisko zurbanizowanych rejonów Polski, z wysokim stażem za kierownicą oraz posiadający najsłabsze samochody.
Przykładowo, najniższe OC w Polsce zapłaci siedemdziesięciosześcioletni kierowca z województwa podkarpackiego lub lubelskiego posiadający Fiata 126p.

 

Lista czynników

  • Wiek kierowcy, oraz staż za kierownicą.
  • Model silnika, w szczególności jego pojemność oraz moc.
  • Rejon w którym kierowca żyje, w szczególności województwo lub miasto.

Wiek kierowcy a koszty OC

Jak powszechnie wiadomo, im młodszy kierowca tym wyższą stawkę za ubezpieczenie OC musi płacić. Różnice w cenach między najbardziej uprzywilejowaną grupą, czyli kierowców wieku 60 lat i więcej, a tymi którzy mieszczą się w przedziale wiekowym 18-25 lat, jest ogromna.

Wiekiem granicznym dla wielu ubezpieczycieli jest 25 lat, po których skończeniu stawka za ubezpieczenie komunikacyjne OC drastycznie spada.

Starsi kierowcy z reguły posiadają największe doświadczenie na drodze, a co za tym idzie mają wypracowane najwyższe zniżki za bezszkodową jazdę. Statystycznie to właśnie starsi kierowcy najmniej kolizji i wypadków.

Analogicznie, młodzi kierowcy nie posiadają ani doświadczenia za kierownicą, ani zniżek przez co cena polisy OC dla nich jest o wiele wyższa.

Pod koniec 2018 roku przeciętny koszt ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy wyniósł około 1700 złotych, podczas gdy starsi kierowy płacili przeważnie w przedziale 750 zł – 650 zł.

Pozostałe czynniki wpływające na cenę polisy OC.

  • Miejsce zamieszkania – w wielkich miastach, o dużej gęstości zaludnienia, ceny ubezpieczenia OC są z reguły wyższe.
  • Marka samochodu – niektóre marki są pod względem ceny OC wyceniane drożej, BMW czy Audi należą do liderów tego zestawienia.
  • Pojemność silnika – im mniejszy silnik tym tańsze ubezpieczenie OC. Zazwyczaj skok ceny za OC występuje po przekroczeniu 2 litrów pojemności silnika.

Gdzie kupić najtańsze OC?

Nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie. Cena ubezpieczenia OC zależy do wielu czynników, z których dość istotnym jest które towarzystwo wybierzemy.
Dlatego tak istotnym jest sprawdzenie ceny u kilku ubezpieczycieli, względnie skorzystanie z porównywarki. Jednak korzystając z porównywarki ubezpieczeń OC należy mieć świadomość, że nie zawiera ona wszystkich firm, w szczególności tych działających w modelu direct.

Najtańsze OC – 2019 rok

Rok 2019 zapowiada się na okres, w którym ceny polis OC będą spadać w porównaniu do lat wcześniejszych.

W latach 2016 i 2017 koszty ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej znacznie wzrosły. Było to skutkiem zmiany przepisów, do których musiały dostosować się towarzystwa ubezpieczeniowe. W tym okresie podwyżki przekroczyły 50 procent, ponieważ ubezpieczyciele nie byli pewni, w jakim kierunku pójdzie orzecznictwo sądów w związku z wypłacaniem odszkodowania.
Na szczęście dla firm, sądy nie były skłonne przyznawać wysokich odszkodowań dalszej rodzinie osób, które zginęły w wypadkach drogowych, a to doprowadziło do tego, że sytuacja się unormowała.
W 2018 roku sytuacja się ustabilizowała, a ceny składem zaczęły spadać i wracają do poziomu sprzed 2016 roku.

Najtańsze OC w 2019 roku

Nic nie wskazuje na to, że przyszłym roku, ceny ubezpieczeni skoczą. Raczej można spodziewać się dalszych zniżek.
Jednak to, czy sytuacja dalej się nie zmieni zależy do tego ustawodawca nie zacznie dalej kombinować przy prawie ubezpieczeniowym.

Najtańsze OC – czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia

Czynnikami wpływającym na cenę OC to marka samochodu i jego silnik – pojemność oraz moc. Im słabszy silnik tym tańsza składka.

Drugim ważnym czynnikiem mającym wpływ na najtańsze OC w 2019 roku, jest miejsce zamieszkania ubezpieczonego. W wielkich miastach za OC trzeba zapłacić nawet dwukrotnie więcej niż w mniejszych miejscowościach.

Podsumowując na najtańsze OC w 2019 roku mogą liczyć kierowcy mniejszych samochodów, którzy używają ich w małych miejscowościach.

Co przyniesie 2019 rok?

Rok 2019 to czas wyborów parlamentarnych, rząd na pewno nie będzie skłonny do wprowadzania przepisów, które mogą w jakikolwiek sposób odbić się na wyższej cenie ubezpieczenia OC, które traktowane jest przez kierowców jak danina publiczna, którą muszą opłacać tak jak inne podatki.

Nie należy więc w przyszłym roku oczekiwać zawirowań na rynku.

OC na rower elektryczny

Ubezpieczenie OC na rower elektryczny to w niedalekiej perspektywie obowiązek, który chce wprowadzić Komisja Europejska. Dodatkowo na taki pojazd trzeba będzie też zdobyć uprawnienia.
Logiczną konsekwencją powyższych zmian będzie to, że e-bike będzie musiał posiadać tablicę rejestracyjną oraz numer fabryczny. Szczególnie to drugie wymaganie będzie uciążliwe dla posiadaczy rowerów po konwersji.
Do tego nie wiadomo co z homologacją – obecnie każdy producent pojazdu poruszającego się po drogach musi takową posiadać. No i dochodzi jeszcze sprawa badań technicznych…

Zmiany mają dotyczyć wszystkich rowerów z napędem elektrycznym, tych używanych poza drogami publicznymi, w pełni elektrycznych skuterów czy też rowerów wspomaganych elektrycznie tylko podczas pedałowania.

Ile może kosztować OC na rower elektryczny?


Na szczęście są też dobre wiadomości takiego rozwiązania. Ubezpieczenie OC roweru elektrycznego nie powinno kosztować w granicach 50 zł do 200 zł rocznie, czyli tyle samo co skuterów spalinowych oraz klasyczny rowerów. Cena będzie zależała od tych samych czynników co w przypadku każdego innego ubezpieczenie komunikacyjnego, czyli wieku kierującego, długości posiadanych uprawnień, oraz mocy silnika.

Czy ubezpieczenie OC na rower jest potrzebne?

Rower został zakwalifikowany przez polski system prawny jako pojazd. To nakłada na kierujących rowerem pewne obowiązki, jak nakaz poruszania się po jezdni, obowiązek posiadania oświetlenia, itp.

Należy dodać, że rowery elektryczne osiągają moc nawet do 3kW a wysoki moment charakterystyczny dla silników elektrycznych, sprawia, że rozpędzenie takiego pojazdu do prędkości 60-70 km/h to kilka sekund. A więc te pojazdy mogą poruszać się ze znacznie większymi prędkościami niż skutery spalinowe, które obowiązkowo muszą posiadać OC. Kierujący rowerem elektrycznym jest więc narażony na spowodowanie szkody tak jak każdy inny uczestnik ruchu. I właśnie dlatego powinien mieć wykupione OC komunikacyjne.

Najtańsze OC na motocykl

Motocykl wprawdzie nie jest alternatywą dla samochodu, zazwyczaj stanowi kolejny pojazd w gospodarstwie domowym. Jednak również posiadacze motocykla muszą posiadać obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne, za którego brak grozi kara nawet do 750 złotych. Takie OC nalezy miec niezależnie od tego czy pojazdem będziemy poruszać się po

Cena polisy OC na motocykl jest zależna od tych samych czynników, co w przypadku aut. Przy ustalaniu ceny decydująca jest osoba kierowcy, jej doświadczenie za kierownicą, a także model motocykla w szczególności jego pojemność silnika.
W ubezpieczeniu motocykla na końcowy koszt największy wpływ mają zniżki za bezszkodową jazdę, sytuacja jest analogiczna jak w przypadku samochodów osobowych.

Najtańsze OC na motocykl – przegląd ofert

W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC samochodów osobowych, polisa OC na motor, lub skuter jest o wiele tańsza.
Przykładowo, 35 letni mężczyzna z prawem jazdy od 12 lat, bez żadnej szkody na koncie zapłaci:

  • od 40 zł do 230 zł za skuter w zależności od ubezpieczyciela;
  • od 100 zł do 330 za motocykl do 125 ccm w zależności od ubezpieczyciela;
  • od 300 zł do 750 za motocykl powyżej 600 ccm w zależności od ubezpieczyciela;
  • od 500 zł do 1500 zł za samochód 1600 ccm w zależności od ubezpieczyciela;

Jak więc widać na powyższym zestawieniu, OC motocykla jest o wiele tańsze, ponieważ pojazd ten ma kilka cech, z punktu widzenia ubezpieczyciela, które odróżniają go od samochodu.

  • Nie jest on użytkowany przez cały rok, zazwyczaj w okresie jesienno zimowym motocykle stoją w garażu.
  • Jest to pojazd bardziej rekreacyjny,użytkowany z mniejsza intensywnością.
  • Potencjalnie szkody wyrządzone przez motocykl są zacznie mniejsze niż przez samochód. W zasadzie najbardziej wystawiony na ryzyko jest kierowca motocykla, którego ubezpieczenie OC nie chroni.

O ile ceny OC są stosunkowo niskie, to koszt AC są już bardzo wysokie. Przykładowo AC dla motocykla BMW s1000rr to minimum 2000 – 3000 PLN, i to dla pojazdu, który nie jest fabrycznie nowy. Jest to około 10% wartości motocykla.

Podsumowanie

Wybór najtańszej oferty OC zależy od pojemności, ważne jest to aby przeglądną oferty kilku firm i wybrać najlepszą.

 

OC kalkulator bez danych

Serwis internetowy dający możliwość szybkiej kalkulacji ceny ubezpieczenia OC to jedno z najbardziej pożądanych narzędzi dla kierowców. Obecnie większość kalkulatorów i porównywarek ubezpieczenia OC chce, aby osoba zainteresowana wprowadziła wiele danych, przecięty formularz na kilka podstron i pyta o takie dane jak kolor samochodu, czy też numer Pesel kierowcy. Czy te wszystkie dane są potrzebne na etapie wstępnej wyceny ubezpieczenia OC samochodu?

Model i rok produkcji samochodu, liczba drzwi, zabezpieczeń antykradzieżowych, kolor lakieru, wiek, stan cywilny oraz zawód, adres zameldowania. Czy podawanie tych wszystkich danych w kalkulatorze OC jest niezbędne i ma w ogóle sens?

Cena ubezpieczenia OC zależy od kilkunastu czynników, i prawie każdy z nich w znaczący sposób wpływa na cenę OC. Większość kalkulatorów korzysta z tych danych, w celu optymalnej wyceny.

Jakie dane potrzebne są do wyceny OC?

Samochód

W przypadku ubezpieczenia OC najważniejszą daną jest pojemność silnika, która największy wpływ kształt składki bazowej. Pochodną pojemności jest moc maksymalna, chociaż obecnie w epoce downsizingu sprawy się troszeczkę komplikują.

Miejsce zarejestrowania pojazdu to drugi najważniejszy czynnik wpływający na koszt polisy OC.

Kierowca

Wiek, płeć długość posiadania uprawnień do kierowania to dane które pozwalają zakwalifikować kierowcę do konkretnej grupy ryzyka, co wpływa na cenę ubezpieczenia.

Historia Ubezpieczenia

Historia ubezpieczeniowa kierowcy, czyli to czy ma on na swoim koncie jakieś szkody lub też może pochwalić się latami bezszkodowej jazdy. Od tego tego zależą zniżki, które w praktyce generują ostateczny koszt OC.

Podsumowanie

Posiadając tylko kilka podstawowych danych można dość precyzyjnie wyliczyć OC. Jednak firmy chcą dodatkowych danych aby zawęzić grupy ryzyka. Takie działanie jest wymuszona na firmach przez większą konkurencję. Aby zaproponować klientom lepsze ceny trzeba pobrać od nich więcej danych. I to prowadzi do takiej sytuacji, że aby otrzymać kalkulację ceny ubezpieczenia OC należy przebić się przez kilkadziesiąt pól formularzy do wypełnienia.

Najtańsze OC na raty

Duża liczba klientów jest zainteresowana kupowaniem na raty. Dotyczy to zarówno produktów RTV/AGD, czy też produktów finansowych, jak chwilówki na raty.
Wielu towarzystw ubezpieczeniowych wychodzi więc na przeciw oczekiwaniom klientów i wprowadza do swojej oferty również taką formę płacenia za ubezpieczenie komunikacyjne.

OC na raty ma taką ważną zaletę dla klientów, że nie muszą oni wpłacać na raz całej kwoty, mogą ją rozbić na dwie lub cztery raty.  Oczywiście takie rozwiązanie ma też to swoje wady, z których największa jest taka, że w sumie płaci się więcej niż w przypadku jednorazowej wpłaty.

Spłaty rat za ubezpieczenie OC

Rozbicie ubezpieczenia OC na raty, dwie lub cztery, ma pewne wady dla towarzystwa ubezpieczeniowego. Jeśli klient wpłaci pierwszą ratę, to niezależnie od tego czy opłaci pozostałe czy nie, to ochrona od odpowiedzialności cywilnej cały czas działa. I to do końca terminu polisy, czyli przez cały rok. Towarzystwo nie ma prawa wypowiedzieć w tym czasie umowy OC.
Ubezpieczyciele podejmują więc dodatkowe ryzyko, a to musi znaleźć odbicie w cenie.

O ile droższe jest OC na raty?

Rozbicie OC na raty jest kosztowniejsze dla klienta. Wynika to z kilku powodów – ryzyka niespłacenia terminowo rat, większych kosztów administracyjnych oraz zmiany wartości pieniądza w czasie (w tym wypadku towarzystwo kredytuje ubezpieczonego, musi wziąć pod uwagę stopy procentowe).

Nie ma linowej zależności między najtańszym OC na raty, a najtańszym OC. Oferta najtańszego OC, rozłożona na raty nie musi być już optymalna z punktu widzenia klienta.

Przykładowe koszty ubezpieczenia OC na raty i opłacanego za jednym razem
dla 38 letniego kierowcy z Wieliczki, który posiada Mazdę CX-5.

Link 4 – 4x 413.03zł1652 zł lub 2x 731.16zł – 1462.31 zł lub 1x 1272.49 zł.

AVIVA – 2x 775 zł – 1550 zł lub 1x 1323 zł.

Jak więc widać, płacąc jednorazowo możemy zaoszczędzić kilkaset złotych. Na tyle swoje dodatkowe koszty wyceniły towarzystwa ubezpieczeniowe.

Jednak takie rozwiązanie, mimo że droższe, funkcjonuje na rynku z jednego prostego powodu – jest pożądane przez klientów.

Najtańsze OC dla młodych kierowców

Jeśli jesteś młodym kierowcą, który właśnie odebrał prawo-jazdy i planuje zakup samochodu? Jesteś w wysokiej grupie ryzyka dla ubezpieczycieli, za co poniesiesz dość wysoki koszt ubezpieczenia OC.

Dla firm ubezpieczeniowych młody kierowca to osoba do 25, 26, a czasami nawet 29 roku życia. Z racji niskiego stażu za kierownicą oraz nadmiernej skłonności do ryzyka, które mają swoje odzwierciedlenie w statystyce wypadków, towarzystwa ubezpieczeniowe stosują taktykę wysokich kwot, w celu zniechęcenia potencjalnego klienta oraz zminimalizowania ryzyka.

Czynniki wpływające na cenę OC młodego kierowcy.

Najważniejszym czynnikiem wpływającym na koszt polisy OC dla młodego kierowcy jest marka samochodu oraz jego silnik – pojemność i moc. Im mocniejszy silnik tym wyższa składka.

Drugim najważniejszym czynnikiem jest miejsce zamieszkania. W dużych miastach cena OC może być nawet dwukrotnie wyższa od tej w mniejszych miejscowościach.

Podsumowując na najtańsze OC mogą liczyć kierowcy z małych miejscowości, posiadający mniejsze samochody.

Ten sam kierowca, 20 latek, mający prawo jazdy od roku zapłaci w zależności od miejsca i samochodu:

  • Warszawa, BMW X5 – 2551 PLN w towarzystwie ubezpieczeniowym UNIQA;
  • Powiat sieradzki, Toyota Yaris – 964 PLN w towarzystwie ubezpieczeniowym UNIQA.

Mniej istotne czynniki to wiek, dwa czy trzy lata nie robią dla ubezpieczycieli większej różnicy. Tak samo stan cywilny, nie wpływa znacząco na cenę.

Jak obniżyć OC dla młodego kierowcy?

Najpopularniejszą i najłatwiejszą opcją jest zarejestrowanie osoby ze zniżkami jako współwłaściciela. OC najtaniej kosztuje osoby, które mają wyrobione zniżki. Maksymalna zniżka na ubezpieczenie OC to 60%, tyle można otrzymać za kilka lat bezszkodowej jazdy.

Kolejną opcją wartą rozważenia jest zakup słabszego samochodu – mniej koni mechanicznych i mniejsza pojemność pozytywnie wpłyną na wysokość składki OC.

Najtańsze OC dla młodych kierowców – tylko z porównywarką.

Przed aplikacją do konkretnej firmy należy sprawdzić co oferuje konkurencja. Najlepiej zrobić to przy pomocy porównywarki online.