Archiwa tagu: BIK

BIK i Infomonitor – dłużników przybywa

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor podaje, że suma niespłaconych terminowo kredytów, pożyczek, chwilówek, rachunków oraz alimentów przekroczyła w trzecim kwartale kwotę 73 mld zł.
Suma ta jest udziałem 2,76 mln dłużników, z czego tylko 33 tys. przybyło w samym trzecim kwartale 2018 roku. W tym czasie przybyło 2,4 mld zaległości.

Średnia kwota zaległości wzrosła od czerwca do września 2018 rok z 26 tys. złotych do 26,6 tys. złotych.

Indeksu Zaległych Płatności Polaków czyli wskaźnik, informujący ile osób na 1 000 dorosłych mieszkańców ma problemy finansowe, podwyższył się z 86,5 do 87,6.

Warto zwrócić uwagę, że zwrócił że prawie 1,25 mln dłużników (ok 27 proc. ogółu) ma do oddania stosunkowo niewielkie kwoty, nie więcej niż 2 tys. złotych. Tak dług przy nawet minimalnym dochodzie, dyscyplinie i odpowiednim zaplanowaniu jest możliwy do spłaty.

Jednocześnie prawie 133 tys. dłużników (prawie 5 procent) ma zaległości przekraczające kwotę 100 tysięcy złotych.

Pod koniec września najbardziej zadłużone województwo to:

  • mazowieckie – 12,8 mld zł, 385,4 tys. osób;
  • śląskie – 9,74 mld zł, 356,7 tys. osób;
  • dolnośląskie – 6,8 mld zł, 273 tys. osób.

 

Chwilówki pozabankowe bez BIK i KRD

Firmy z chwilówkami pozabankowymi muszą przeprowadzić badanie zdolności kredytowej, nawet w szczątkowej formie. Zazwyczaj wiąże się to z przepytaniem aplikującego o źródła dochodu raz weryfikację w bazach dłużników.
Oprócz baz dłużników, tak zwanych Biur Informacji Gospodarczej, firmy z sektora pozabankowe sięgają również po dane zawarte w Biurze Informacji Kredytowej. Zazwyczaj dostęp firm z chwilówkami do BIK jest pośredni, przez BIG Infomonitor.

Darmowa chwilówki online bez BIK i KRD

Z działających w Internecie firm tylko Tanikredyt  spełnia trzy warunki, pożycza za darmo, nie weryfikuje ani w BIK ani w BIG KRD.

tani kredyt logoTani Kredyt pożyczy za darmo do 3100 złotych. Dużym plusem tej firmy pozabankowej jest to, że nie wymaga udokumentowanego dochodu oraz nie weryfikuje w bazach BIK i KRD.
Link do wniosku >>>

 

Aby otrzymać pożyczkę w Tanikredyt należy:

  • posiadać ważny dowód osobisty i być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej;
  • być w wieku od 20 do 75 lat;
  • mieć konto bankowe i aktywny numer telefonu komórkowego.

Jestem w BIK, czy dostanę chwilówkę?

Na wstępie warto zaznaczyć, że BIK nie jest rejestrem dłużników tylko bazą według której banki obliczają scoring kredytowy.

Scoring kredytowy to model matematyczny, który na podstawie twoich danych osobowych, danych o twoich kredytach i pożyczkach oblicza punktację, który pokazuje prawdopodobne zachowanie kredytobiorcy, a w szczególności terminowość spłat rat kredytu.

Na tych samych danych mogą też pracować firmy z chwilówkami, jednak nie stosują one takich samych obliczeń jak bank, bardziej skupiają się na terminowości spłat wcześniejszych kredytów. Dlatego jeśli jakieś się tam pojawią to należy je usunąć, na przykład wycofując zgodę na przetwarzanie danych osobowych.
Do tego trzeba dodać, że sama obecność w BIK zwiększa wiarygodność osoby aplikującej o chwilówki. Zwłaszcza gdy terminowo spłaciliśmy wcześniejsze zobowiązania, lub też nieznacznie spóźniliśmy się ze spłatą.

A co z KRD?

Krajowy Rejestr Długów to typowa baza dłużników, a obecność w niej jest wskazana. Dlatego jeśli jesteśmy pewni że nasz dług został tam odnotowany, to możemy aplikować do takich firm, które tam nie sprawdzają. Jedną z nich jest Szybka Moneta, która również udziela chwilówki za darmo.

szybka moneta logoSzybka Moneta oferuje darmowe chwilówki przez Internet do kwoty 3000 zł, na okres do 30 dni, również dla osób bez udokumentowanego dochodu.
Link do wniosku >>>

Chwilówki na raty bez BIK i KRD

Jeśli chodzi o chwilówki na raty przez Internet, to bez sprawdzenia BIK i KRD nie ma żadnej oferty. Bez sprawdzania BIK pożyczy Creditstar, Ekspres Kasa i Ferratum money, a bez KRD Supergrosz.

Nazwa firmyMaksymalna kwotaMinimalna kwotaMaksymalna liczba ratMinimalna liczba ratMinimalny wiekWeryfikacja
SuperGrosz15000100048421bez KRD
Credistar50001003118bez BIK
Ekspres Kasa10000100024618bez BIK
Ferratum money1000010024121bez BIK

BIK przeciw oszustwom

Jeszcze w bieżącym roku Biuro Informacji Kredytowej rozpocznie testy nowej usługi, która ma zabezpieczać banki przed oszustami związanymi z wyłudzaniem kredytów na zdobyte nielegalnie dane. Narzędzie to zostanie udostępnione bankom, SKOK-om oraz firmom pożyczkowym z sektora pozabankowego.

System ma wychwytywać podejrzane operacje i próby wyłudzenia kredytów. O szczegółach BIK nie informuje ze względów bezpieczeństwa.

To nie pierwsze mechanizmy bezpieczeństwa wprowadzone przez BIK. Wcześniej udostępniono:

  • możliwość samodzielnego, przez klienta, sprawdzania baz BIK;
  • mechanizm powiadomień SMS o składanych wnioskach;
  • możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego w BIK.

Chwilówki z BIK

Firmy z chwilówkami starają się odpowiednio zweryfikować klientów. Ta weryfikacja może nie jest aż tak intensywna jak w bankach, ale i tak sięgają one po narzędzia zarezerwowane wcześniej dla banków.
Chodzi tu głównie o Biuro Informacji Kredytowej, które nawiązało współpracę z sektorem pozabankowym.
Obecnie z usług BIK korzysta większość firm, jednak trzeba zaznaczyć, że nie wszyscy aplikujący o chwilówkę są automatycznie sprawdzani w tym rejestrze. Warto też dodać, że niektóre firmy sprawdzają przez pośredników.
Firmy chwilówkowe pobierają dane z BIK albo na podstawie bezpośredniej umowy (jak Alfa Kredyt, Vivus, Zaplo, Wonga, ASA Kredyt) albo za pośrednictwem BIG InfoMonitor.

Chwilówka może zostawić ślad w BIK, szczególnie jeśli dotyczy pożyczkodawcy bezpośrednio współpracującym z tym rejestrem. Dlatego po spłaceniu pożyczki można poinformować pożyczkodawcę o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych osobowych. Takie zgłoszenie powinno skutkować usunięciem informacji o chwilówce z BIK-u, ponieważ instytucja, które wykonała wpis w BIK, może go też usunąć.

To czy dana firma z sektora pozabankowego będzie chciała zweryfikować BIK, jest wyszczególnione w regulaminie, który akceptuje pożyczkobiorca, i tym samym wyraża zgodę na przetwarzanie swoich danych w tej bazie.

Lista firm które sprawdzają BIK.
Alfa Kredyt, ASA Kredyt, Filarum, InCredit, Kasomat, Kredito24, LendOn, Łatwy Kredyt, NetCredit, Pandamoney, SMART Pożyczka, SMS 365, SMS Kredyt, Soho Credit, VIA SMS, Vivus, Wonga, Zaplo, Zaimo.

Lista firm które nie sprawdzają BIK.
Cashper, Ekspres Kasa, PożyczkaPlus, Ofin.

BIK i scoring

Niektóre firmy chwilówkowe korzystają z BIKu, który wcześniej był zarezerwowany dla banków i SKOKów. W odróżnieniu od BIGów, który zbiera tylko negatywne zdarzenia finansowe (długi), BIK odnotowuje pozytywne zdarzenia, ajk terminowa spłata pożyczki.
Baza BIK zawiera również informacje o liczbie zaciągniętych kredytów oraz regularności i terminowości spłat.
Na tej podstawie firma oblicza ocenę punktową, tzw. scoringu, który przybiera wartości od 192 do 631 punktów. Im ocena punktowa jest wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że chwilówka zostanie spłacona. I dlatego koszt drugiej chwilówki w Wonga jest zależny od liczby punktów.

Chwilówki a BIK

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana do gromadzenia danych związanych z aktywnością kredytową konsumentów usług bankowych. Popularny BIK zbiera negatywne oraz pozytywne zdarzenia, i gromadzi je w celu wykorzystania przez inne instytucje finansowe. Do niedawna tym instytucjami były tylko banki i SKOKi.
Kilkanaście miesięcy temu sytuacja zmieniła się, bo ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, dała też dostęp firmom z chwilówkami do informacji zgromadzonych w BIK.
Co więcej, niektóre firmy z sektora pozabankowego uzyskały, dzięki umowom z BIK, prawo do wprowadzania własnych wpisów do tego rejestru.
I tak, Wonga, wpisuje w BIK swoje pożyczki jako „kredyt niecelowy oraz studencki”.
Wydaje się, że w najbliższej przyszłości zwiększy się liczba firm z sektora pozabankowego, które korzystają z BIK.